我也是醉了谁会去买锦州银行这样的垃圾银行股?多暴雷几次,我国银行股就能得到大清洗,最好来几次中小银行大破产清算,这样就净化了我国银行金融市场,剩下的优质银行放心持有到天荒地老。
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【必有一得,认真做投资】
上篇写了锦州银行排名第1大的疑点,今天继续分享其他几个爆雷前兆。
锦州银行是2019年爆雷的。
本篇文章的所有内容均源自爆雷前的《2015-2017年财报》和《招股说明书》
2、畸形的贷款结构
锦州银行的公司贷款占比95%,零售贷款占比仅5%。
公司贷款向来是造假、不良的重灾区,所以如此不正常的贷款结构肯定要重点关注。
突破点就在 锦州银行的贷款方向:“三小”,即小企业、小门店、小摊位。
“三小”客户天然是潜在零售客户。给他们放贷时,顺便办张信用卡不难吧。
那疑问就来了:
为什么年年公司贷款突飞猛进,零售贷款却原地踏步?
2015-17年,3年时间,公司小微企业贷款从400亿发展至1000亿,增长150%。但零售贷款却只从97亿增长到101亿,差点负增长。
这不是一个正常银行的经营结果。
这其中是否有公司贷款被造假套取、或不断增加额度借新还旧等情况,投资者需要自行考虑。
(事后看来,会计师事务所公告: 锦州银行大量贷款的实际用途与信贷文件不一致,且虚增客户抵押物)
3、不正常的不良率
2013年是银行业这轮不良资产爆发的起点,我选取了几家和 锦州银行做对比。
分别是同在辽宁省的 盛京银行、同在东北的 哈尔滨银行、 建行(东北地区)、 工行(东北地区)、 招行(东北地区)
可以看见其他银行的不良率都有明显飙升,而 锦州银行却没有,不良率一直维持在1%左右。
要知道东北地区的重工业,是不良资产爆发的重灾区。
不仅如此,其第2高的贷款收益率(锦州6.33%,第一是 盛京银行6.42%),不良率却最低,还明显低于其他银行一个等级,堪称神奇[好困惑]
一个小小的地方行,如何能做到“高收益、低风险、还能脱离大环境逆势而行?”
这值得深思。
(事后看来, 锦州银行爆雷后,重组披露的不良率为7.7%)
4、不可思议的收益率
年报显示, 锦州银行的票据贴现收益率高达15-20%,这惊到了老必。
老必甚至怀疑 锦州银行可能在票据市场充当炒家。
果不其然,2018年11月, 锦州银行大股东宝塔石化董事长孙珩超被捕,罪名是“涉嫌票据诈骗”。
而此时 锦州银行还没有爆雷,老必认为这是最后的逃离信号。
5、另一个逃跑信号:国有股东清仓式减持
2017年, 锦州银行的国有股东锦州市财政局清仓式减持。
自此,锦州银行前十大股东全部变成民企。
如果 锦州银行没有上面的种种异常,那财政局的清仓式减持还值得研究。
但各种疑点似乎已经交叉证明这家银行问题百出,所以此时的减持绝对可以当做给投资者的逃跑信号。
写在最后:
老必以上所有排雷全部源自年报。
还是那句老话:对于我们要投资的、或已投资的企业,年报绝对有必要细读。
它简直就是投资者出入战场的探照灯+防弹衣。
(完)
$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$ $邮储银行(SH601658)$
@今日话题 @雪球创作者中心
我也是醉了谁会去买锦州银行这样的垃圾银行股?多暴雷几次,我国银行股就能得到大清洗,最好来几次中小银行大破产清算,这样就净化了我国银行金融市场,剩下的优质银行放心持有到天荒地老。
感谢一得分享,但是我觉得锦州银行暴雷的受害者是为自己的智商买单了,不怪锦州银行骗,怪投资这家公司的投资人实在是太愚蠢了、或者太与世隔绝了,疫情前我就调侃过这家银行哈哈哈
别的不说,只是为研究这么个烂银行,有必要打印那么多年报么。
你分析的很正确,内容基本属实。近期股价连续跌破1港币,市值低于股本,风险巨大。
各家银行有多少贷款给了房地产商现在的国情是房地产行业销售量如何?资金链断裂后又有多少烂尾楼盘?这些烂尾楼如果贷款时作为抵押物给银行,那么银行收这些东西又怎么处理?如果老百姓大量取钱,你银行拿什么还钱?
银行板块其实只需要观察一件事:房地产这夜壶这次是否提的起来,起不来那就不是一两家的问题,而是全体趴窝,现在各种银行取不出钱的短视频满天飞就能感觉得出来有多难。
好好向董老师学习下银行,再来评论
您觉得买工商银行怎么样?感谢建议
我邻居在锦州银行买5年存款,利率5%现在还有二年到期。他说到5年可以取25万利息。刚看到信息感觉他存款本金都不容易对付。我关注了这个银行是邻居买锦州银行存款。太可怕了!在等二年到期这个银行真是不好说能不能对付。
投资不过山海关,银行也一样!
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