参赛单位：遂宁银行股份有限公司

案例名称：遂宁银行企业查询项目

案例简介：企业查询项目，依托于内外部数据，从企业自身、关联企业、法人等主体的工商信息、司法涉诉、经营负面、行政处罚、舆情、财务指标、税务发票等信息数据，经过加工及统计构建相关评估和预警指标，实现企业查询报告，个人信用评估报告，房产自动化评估，监测预警。建立起了企业、自然人、住房三方面的自动化评估能力。该平台为客户经理的尽职调查、贷中审批及贷后管理，风险预警，普惠小微贷款等场景提供有力支撑

图1、企业查询用户界面

创新技术/模式应用：

内外数据构建企业、自然人、住房自动化评估能力：

1、工商维度：从企业注册年限、资本、行业情况，历史工商变更记录等信息构建了工商分，从变更的维度设置了法人变更风险进行了监测，

2、司法维度：对企业或者法人整个涉诉的流程环节近五年信息分年度，案由（以经济合同纠纷为主），分法院层级，涉诉身份为原告被告，被执行等进行概览统计。

3、关联族谱：以目标企业和法人作为中心，对股东，对外投资、董监高涉诉对手、对外担保和反担保、企业上下游。

4、二代征信自动化解析，存量的企业和法人征信字段构建了债务指标，信用历史，资金需求等指标

5、上下游：一是行内企业流水分析，针对企业收入和支出单次超过30万，一年累计交易超过50万，来往对手名称有小贷、融资、担保等对手的预警监测，二是来源发票数据中的大额往来。

6、实际控制人，通过目标股东向上逐层追溯，找到起股东所有自然人，将个自然人的控制份额进行汇总，最终呈现法人股东（国资类）和自然人股东份额分布情况，找到最大份额持有自然人等其他自然人名单库，辅助客户经理现场尽调。

7、法人信用报告，三要素入参及一致性核验，欺诈风险，外部多头借贷、机构查询情况，信用分，偿债能力，司法涉诉概览，对外担任法人、董监高概览等多维度出具评估报告。

8、针对我行业务覆盖区域，所有住宅类价值进行动态评估及检测，价值下调超过阈值进行预警，链接了房联系统，批量查询抵押品是否存在二抵、查封等风险信息。

项目效果评估：

建立起了企业、自然人、住房的自动评估能力，关注客户的自动监测预警能力

减轻了客户经理信贷非现场尽调资料收集，提高审批人员效率；将全行存量企业和个人客户，住房抵押物纳入了监测，提前预警，及时应对。

关联关系图谱，帮助客户经理全局了解目标企业关联关系；既可控制合规风险、也可降低信用风险。KYC、最终受益人指标，为反洗钱和票据交易提供有力支持。

内部员工风险信息定期自动化排查，全员信息维度概览，风险员工提示，为人力招聘提供背调补充。

“ 2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办，大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题，将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例，以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果，弘扬创新与合作精神，为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台，积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流，为促进金融科技创新发展贡献力量。

责任编辑：王煊