人们总感觉保险是骗人的，原因是什么？

保险作为社会的稳定器，存在了几百年，为人类社会发展做出了巨大贡献。然而在我们中华大地，即使是受过高等教育的人，明知保险是个好东西，仍可能会产生保险骗人的感觉。到底是为什么？我认为主要有以下四个原因。

1. 与其他服务或产品不同，保险是后验式服务。人们购买一件商品，或者消费某种服务，通常是当场可以体验，或很快就能体验。保险不是，特别是保障型产品，由于发生保险事故的可能性比较低，可能需要相当长时间才能发生，甚至在保险期间内不会发生，消费者直观体验较晚，甚至没有直观体验；即使是储蓄型保险，到投保人真正感受到复利的威力，通常也需要十几二十年以上的时间。

实际上，投保人通过缴纳保险费，将对应的风险转移给保险公司，不管是否发生保险事故，保险公司承担该风险的服务已经提供，只是投保人不一定能直观感受得到。

2. 对于好的服务或产品，消费者体验愉悦，会推荐给他人，而保险则不一定。我们想象一位投保终身重疾的人士，每年交2万元保费，在交到第10年的时候，罹患了合同约定的重大疾病，获得了100万元重疾保险金。按理说，交了20万，拿回100万，得到了老百姓认为的保险服务，但在罹患重疾的状态下，TA会愉悦吗？有的保险公司非要客户或家人送个锦旗，拍个照，大家看客户脸上有笑容吗？所以，即使拿了理赔款的客户，也不一定会去宣传。

3. 保险条款篇幅长，且复杂，投保人容易产生理解偏差。想必大家都见过保险条款，如果没有的话，可以进入中国保险行业协会网站( http://www.iachina.cn)，点击菜单栏上“保险产品”的“人身险产品信息库”子菜单，通过消费者查询入口，随便查一款重大疾病保险（产品类别选择示例见下图），打开PDF版本的条款看一下，至少20页，能完整读完已经是少数，能完全理解更是世上少见。一旦出现理解偏差，投保人以为能赔的却没有赔到，自然就会有受骗的感觉。

温馨提醒：以后遇到业务员推荐保险，如果有兴趣进一步了解，但业务员未能提供保险条款，可以通过上述网站查阅。

4. 保险销售人员素质参差不齐，其中“无知者”很多，“无良者”也不少。由于保险代理资格获得门槛较低（目前要求是高中毕业，以前更低），而保险产品又非常复杂，使得销售人员对所销售商品的了解并不全面，甚至有错误的理解，传递到客户那里就是欺骗。更为不幸的是，正是因为保险产品的复杂性，成为了无良骗子们极佳的道具，遭殃的就是那些相信他们的人。

大家看了以后请不要绝望，保险从业人员整体素质的提高需要时间，行业正在努力。我自己能做的，一是通过写文章、拍视频告诉消费者真实的东西，以倒逼保险业务员提升自身素质；二是带队与优秀善良的同仁们一道，在一线为消费者提供保险中介服务；三是与华博精算的合伙人们一起，为保险从业人员提供专业培训，为行业发展贡献力量。

详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。

注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。