人工智能AI在保险行业的应用
在互联网保险行业也已经工作一年了，中间有段时间想转到AI方向，迷茫后请教了众多大神后得出的结论，其实无论AI方向也好，策略方向的PM也好，都是要依托于某个“行业”的，产品经理的职业发展要么向“深度”发展，要么向“广度”发展，相对而言的话，我自己倾向于向“深度”发展，首先在一个行业有所成就后，再去向“广度”发展，学习其他的知识，补充自己的不足，扩充知识面。那么我就结合自己的经验以及向同事请教后总结一下AI在保险行业的具体的落地应用吧
- 理赔&反欺诈
一般寿险理赔的步骤很繁琐，理赔中的大部分时间都是用在了严谨的审核上面
主要是：
1、审核被保人的身份
2、审核材料是否齐全、正确、真实
3、审核诊疗信息、保险事故信息等
4、根据客户的以上信息做出准确的审核结论
除此之外还有其他的流程，这也就是为什么传统的寿险从出险到理赔，始终存在“速度慢，手续繁杂”等服务问题，但是这上述的每个流程都必不可少，难以进步。
应用智能技术后可以将时间快速的缩短，应用到的技术主要是：
1、人脸识别和语音识别技术
理赔肯定是要确认身份的，通过人脸识别技术和语音识别技术可以准确的识别被保人的面部特征，从而确认是不是被保人
2、智能识别证件，光学字符识别技术
目前平安已经成功的运用了这项技术，传统的保司工作人员在针对理赔、审查等工作时，需要一步一步确认审核，浪费了大量的时间，当用户在提交理赔申请资料时，可以快速精准的抓取到证件上的数据信息，用户个人信息识别，轻而易举完成。
3、风控模型可以提高效率
运用大数据模型和风控模型，可以生成风控规则，并查询客户以前的征信数据和出险数据进行筛选排查，如果排查到哪个案件有问题，那么这个欺诈性的案件则可以交由人工审核，提高风控水平，也提高了服务意识。
- 信息变更
保单保全主要也是用到人脸识别技术
弘康人寿官网就开通了人脸识别办业务的功能，可以足不出户办理业务，保单保全、变更、修改地址、退保等操作，不用去线下柜台直接拍照上传即可，直接识别客户的面部特征，瞬间确认是否是客户本人。具体是怎么识别的，我猜测是与公安部身份认证中心的照片来智能对比，从而减轻了人工工作量，降低了成本。
- 智能核保项目
目前我司和平安、太平洋等保险公司都已经完成了此项工作，具体是当用户不完全符合健康告知的时候，不用一票否决，而是可以具体情况具体分析，让用户可以根据问卷流程了解用户目前的身体健康状况，从而得出核保结论，确认是否可以投保，当然有的保险公司会根据核保结论选择是否保费加价，是否理赔时不承担此项责任，此项目也是对客户人性化处理的提现。
- 智能客服
智能客服在保险业应用很广泛，平安和弘康人寿，以及我司目前都有智能客服的系统，减轻客服工作量，提高效率，t实时承保，实时咨询
- 智能定损
保险公司往往自己都拥有大量的理赔案例，结合以往的理赔案件，利用深度学习技术可以挖掘出一套动态的定损模型。当客户提出报销修理费用或为客户定损时，可以参考算法模型给出的结果，对于那些明显高于算法结果的，再加入人为核查。
2017年，平安完成了“智能定损”和“智能闪赔”等2项黑科技
智能定损往往应用在车险中，可以自动识别车型、车牌、受损部位，最大程度的减轻了人为工作量，也可以把不清晰的，更换车辆的，甚至P图的通通发现，拦截理赔流程中的欺诈风险，从而实现智能定损，为车主节省时间，为工作人员减轻工作量，提高服务效率。
用到的人工智能技术应是图像识别技术+深度学习+NLP
图像识别可以处理非结构类数据，比如将笔迹、扫描/拍照单据转换成文字，对视频、现场照片进行分类处理等等。处理过图片之后，展示出的文字信息就可以利用NLP来加快处理速度
但是还是有以下难点：
1、AI一般在处于规则清晰的项目很成熟，但是车险的定损维修则没有一个很清晰的标准
2、并且定损定价也是需要大量的数据去让机器学习，全国那么多维修点，配件定价标准不一，以哪个为基准去定价?很难去做到统一
3、智能定损很难去做到车内隐藏零部件的定损定价
智能定损能提高理赔的效率，但是目前的阶段并不能从根本上解决理赔难的问题
目前人工智能在保险业领域还多为客服、核保、核赔、定损等售后领域，售前领域还应用不多。
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