催收是个怎样的江湖生意？

作者： 张山投资笔记

发布于:2023-05-31 13:36

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一个声明让名不见经传的湖南公司占领了热搜，这就是湖南“催收巨头”永雄集团，近日在其官网微博上发表了一则《告全体员工书》，受安徽警方跨省执法影响，很多员工离职躲藏，叠加其他因素，该公司决定停业。催收这门生意带有明显的江湖气息，往往游走在灰色地带，随着监管力度加大这门生意该何去何从，永雄集团能否像他名字一样永远下去，都是未知！

永雄没那么简单

山哥发现这个公司，179人被安徽公安机关以监视居住，取保候审，刑事拘留，逮捕为主要刑事手段。到现在为止，已经有三个雇员被批准逮捕，罪名是“故意伤害”。在黑猫投诉平台，以“湖南永雄资产管理集团”为关键字搜索，有150多条投诉记录，“短信威胁”“电话骚扰”等情节常见。

据其官方网站显示，永雄集团是国内个人信贷不良资产管理集团公司，成立于2014年4月，集团总部位于湖南长沙，分支机构遍布全国20多座城市，在信用卡、消费金融等个人信贷不良资产管理、科技研发等多领域发展，致力于为金融机构提供高标准、高效果、全产品、全周期的个人信贷不良资产管理服务。官网的文字直白翻译就是催收业务，这样的业务经过包装也想走向资本市场。

永雄集团也曾经尝试过在美市场上市，但是没有成功。根据永雄向美国证交会提交的2019年度 IPO申请（F-1文档），2019上半年，公司营业收入为5.15亿元，较2018年同期2.93亿元增长75.8%；净利润为3233万元，较2018年同期4744万元下降31.9%。2016年至2018年，公司净利润分别为9765万元、1.1亿元、1.24亿元。

“催收巨头”的合作伙伴

催收是一个传统的、充分竞争的且以民营资本为主导的行业，用业内人士的话说，这个行业门槛低，谁都可以进来，但并不是谁都可以活下来。仔细观看永雄集团的招股说明书，大家会发现永雄集团与中国十大商业银行中的七家建立了长期合作和业务关系，还为某些大型互联网消费金融公司提供了服务（这里就不点名了，说出来大家都认识）。

其实委外催收也是金融机构的常规操作，给大家科普下银行催收的M1、M2、M6，一般都由金融机构内催处理M1(逾期1个月)、M2、M3这类短账龄的资产，而将M3+的长账龄资产分派给委外进行催收。但是不同机构的标准不一样，有甚者会将M1+的直接通过委外作业。尽管各家机构不一样，但是那些难催的，或者M6+的，基本上都是和外部催收公司合作的。

现在很多公司喜欢把一些认为催不回来的资产做资产包转让出去，转给地方AMC或是一些资产管理公司，然后这些资产管理公司买到了资产包后，会把资产包再去切割，分给催收公司来做，所以很多催收公司的业务单并不是直接从金融机构拿到的，因为层层转包，大大增加了催收成本，很多催收员为了快速催回欠款，游走灰色边缘。

催收面临更严格的监管

随着催收行业走到聚光灯下，一幕幕行业负面被曝光，尤其是在暴利催收方面，再加上相关的政策法规尚待完善，边界不清，良莠不齐，导致行业问题频发、整体声誉不高。

2022年7月，中国银保监会、中国人民银行正式发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求银行业金融机构应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为。不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度，加强对外包催收机构的管理。

山哥认为催收行业良莠不齐，确实存在暴力催收、频繁骚扰债务人等问题，也出现过一些比较恶劣的刑事案件，目前行业有污名化的趋势。但催收从业务本质上来说，是贷后管理的重要内容，催收本身也是一个很古老的行业。当前需要制定标准来指导金融机构和第三方催收机构应该怎么做，也让债务人知晓自己有哪些责任和权利，明晰各方边界。

更重要的是委托方不能“一委了之”，目前催收出现的问题，委托方也难辞其咎。山哥认为委托方一定要制定详细的业务操作规范约束催收公司的催收行为，比如录音、录像，催收的时间段、催收次数等，并委托方要定期核实检查，催收公司和委托方都应该进行备案，以更好的管理和防范风险。总而言之，债务问题要积极寻求化解方式，而不能简单的一催到底。

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