“降薪潮”来袭？这些年，银行究竟过得怎样？
作者： 东南财金
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券商降薪！公募降薪！这两年，金融圈“降薪潮”此起彼伏。如今，又有消息盛传银行也要降薪！
近日，一则关于某大型股份制银行降薪的消息又刷爆金融界朋友圈——
一位IP归属地浙江的博主透露，“某大型股份制银行员工吐槽：他们银行昨晚9点30分发出通知，内容是将对全体员工降薪30%”。
银行降薪是真是假？这些年，银行业绩和员工薪酬究竟怎样？记者对A股42家银行上市公司作了一番梳理。
金融圈“降薪潮”来袭？
随着年报陆续披露，2022年券商降薪似乎得到印证——
信达证券员工人均薪酬已从2021年的58.52万元下降至39.91万元，降幅高达31.80%；
招商证券1.2万多员工人均薪酬46.36万元，较2021年的68.96万元下降约23万元；
国投资本7000多员工人均薪酬50.74万元，较2021年的60.41万元下降约10万元……
据市场消息，有两家头部公募已在内部明确了降薪比例——MD（董事总经理）以上的降薪50%，MD以下的降薪30%。
就在上个周末，一则关于某大型股份制银行降薪的消息也来了。根据博主IP显示地浙江，这次“降薪风波”矛头直指 浙商银行。
Choice数据显示，2019年至2022年，上市公司 浙商银行员工人均薪酬分别为61.68万元、55.25万元、55.17万元、58.59万元。
其中，2020年员工人均薪资下降6.43万元，降幅为10.42%；2021年员工人均薪资则与2020年相差无几，2022年则人均涨薪3.42万元。
3月27日晚， 浙商银行发布的2022年年报显示，该银行去年归母净利润136.18亿元，同比增长7.67%；营收610.85亿元，同比增长12.14%。其中，利息净收入470.62亿元，同比增长12.18%，占营收77.04%。
资产质量方面，截至去年12月末， 浙商银行不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点，为五年来首次下降；不良贷款总额223.53亿元，比上年末增加16.86亿元；拨备覆盖率182.19%，比上年末上升7.58个百分点；贷款拨备率2.67%，比上年末下降0.01个百分点。
从以往表现来看， 浙商银行2022年业绩在股份制银行中只能说勉为其难。而就在今年2月，浙商银行反腐巨震更让外界对“降薪”多了一丝担忧。
另外，金融圈集体降薪背后，业内人士纷纷指向监管提出的坚决破除“金融精英论”“唯金钱论”等错误思想。
不过，本次金融圈集体降息与市场大环境也分不开，各大公司业绩纷纷下滑，或许也是大家担心降薪的基本逻辑。
这些年上市银行过得怎样？
今年，第一个引爆银行“降薪潮”的会是 浙商银行吗？
当然未必。毕竟，除了 浙商银行，这两年，受大环境影响，其他股份制银行的日子也都大不如前了。
截至3月28日，A股上市银行中，已有10家银行披露2022年度年报。其中，5家银行归母净利同比涨幅超20%，但营收同比增长超10%的仅3家。另外， 光大银行、 民生银行营收均出现负增长，净利润增幅也仅个位数。
另外，从此前已披露2022年度业绩快报的23家银行来看，仅有6家银行营收同比增长超10%，但净利润同比增超20%的有11家。
那么，这些年，银行究竟过得怎样？我们不妨从A股42家上市银行的年报中窥探一二。
员工规模和人均薪资是直接反映企业景气度的指标。
先看看42家上市银行员工总数变化——
近些年，“减员增效”一度成为不少国有大行的必选项。
从A股六大国有银行来看，员工总数最多的是 农业银行，但同时也是裁员相对明显的。Choice数据显示，截至2021年末，农业银行员工总数达455174人。2019年至2021年，员工总数分别减少9680人、5011人、3826人。
其次是 工商银行，2019年至2021年，员工总数分别减少4190人、5319人、5698人。
而 建设银行、 邮储银行2019年至2021年员工总数不降反升，截至2021年末，分别较2018年末增加5281人、7443人。
而在9家股份制银行中，2019年至2021年，多数银行员工总数呈扩张趋势。其中， 招商银行扩张最迅猛，分别增加10093人、6184人、12802人。
17家城商行员工总数基本都在增长。其中， 宁波银行2019年和2020年扩员最位迅猛，分别增加3653人、6954人，增幅分别达27%、40%。
10家农商行员工总数则增减互现。其中， 沪农商行、 常熟银行员工总数均呈增长态势。而 渝农商行 、 青农商行则不同程度减员。
在员工人均薪酬方面，42家上市银行总体来看比较稳定。但2020年，受疫情影响，经济下行、投资搁浅，整个银行系统业务都受到较大冲击，当年员工人均薪酬普遍有不同程度下降。
具体来看，除2020年小幅下滑或持平外，2019年至2021年，六大国有银行员工人均薪酬整体呈上升态势——
农、工、建、中、邮、交6家银行2021年员工人均薪酬分别为30.17万元、31.90万元、33.79万元、32.30万元、33.30万元、40.61万元，较2019年分别增加3.67万元、3.51万元、3.23万元、3万元、4.25万元、3.46万元，涨幅分别为13.85%、12.36%、10.57%、10.24%、14.63%、8.5%。
9家股份制银行中，2019年至2021年，除 浙商银行、 浦发银行、 平安银行员工人均薪资下滑外，其他银行均呈递增态势。
其中， 光大银行、 兴业银行、 中信银行人均薪资增长最明显，分别从2019年的39.73万元、45.49万元、48万元增至2021年的48.17万元、56.79万元、58.62万元，分别增长8.44万元、11.3万元、10.62万元，增幅分别为21.24%、22%、24.84%。
17家城商行中，2021年，人均薪酬最高的是 南京银行，达66.33万元，相当于 兰州银行、 西安银行的2倍。其次是 杭州银行，人均薪酬为58.68万元。而 宁波银行以52万元居第5位。
受大环境影响，2020年，大多数城商行人均薪酬有所下降。而 郑州银行人均薪酬从2019年的44.60万元降至38.66万元，降幅超13%。
2021年，除 郑州银行大幅下降外，绝大多数银行人均薪酬都赶超疫情前的2019年。其中， 南京银行人均薪酬增长最迅猛，同比增长16.51%。而郑州银行人均薪酬则比2020年微涨3000元。
10家农商行中，减薪的似乎更多一些。其中， 江阴银行、沪农、苏农2021年人均薪酬均不及2019年；2020年，江阴银行降薪力度最大，人均降薪超11万元，降幅达30%。不过，2021年又涨回来7.43万元，涨幅接近30%。
无锡银行、 渝农商行2021年人均薪酬均有大幅上涨，分别增长8.21万元、8.98万元，涨幅分别为22.86%、28.97%。
综合上述图表所示，42家上市银行企业中，绝大多数银行人均薪酬维持上涨态势。2020年银行系统的“降薪潮”在2021年已经平息，且绝大多数银行人均薪酬已恢复甚至大大超过疫情前。只有股份制银行、城商行、农商行中少数几家银行近三年来出现薪酬滑坡态势。
部分股份制银行降薪已露苗头
不过，从目前已披露2022年财报的10家A股银行来看，在股份制银行中，降薪似乎已露出苗头——
数据显示，这10家银行中，有6家2022年员工人均薪酬正增长。其中， 中信银行、 瑞丰银行人均薪酬涨幅分别达12.85%、12.24%。而 平安银行、 民生银行、 光大银行、 招商银行4家股份制银行人均薪酬均出现不同程度下降。其中，平安银行人均薪酬降幅最大，达7.36%。
当然，除了受大环境影响，银行员工薪资待遇与区域经济发展水平也密不可分，不同区域的银行分支机构员工薪酬差异也非常明显。这也是各地城商行和农商行员工人均薪酬差异较大的原因。
作为 长三角“金南翼”的宁波，三年疫情期间，经济表现出强劲的韧性，2022年GDP达1.57万亿元，增量超过1100亿元，取得近年来少有的好成绩。这其中，作为城市经济发展“源头活水”的金融机构自然功不可没。
据2022年宁波市国民经济和社会发展统计公报，截至2022年末，宁波本外币存款余额31303亿元，比上年末增长15.0%；本外币贷款余额32986亿元，同比增长13.6%。存贷款增速均居全国全省前列。
尽管各种不确定因素依然存在，但目前国内经济复苏的势头日渐强劲……
那么，今年银行“降薪潮”还会卷土重来吗？你身边的银行朋友，加薪了还是被降薪？
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文字：诸新民
一审：周 静 二审：张波
三审：诸新民 终审：葛颖