一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统的制作方法

技术特征：
1.一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于，该系统包括：企业信贷申报信息获取模块，用于获取待评估小微企业的信贷申报信息，其中信贷申报信息包括基本信息、历史财税信息、征信信息和信贷信息；企业信贷数据存储库，用于存储各组织形式中各行业类别对应各小微企业的信贷记录，并存储各类型中各历史抵押物在清算时对应折扣率和各类型抵押物的设定可变现性指数；企业信贷申报信息解析模块，用于对待评估小微企业的基本信息、历史财税信息、征信信息进行解析，分别得到待评估小微企业对应的基本信息影响比例系数、财税信息影响比例系数和征信信息影响比例系数；企业信贷申报信息评估模块，用于根据待评估小微企业对应的基本信息影响比例系数、财税信息影响比例系数和征信信息影响比例系数，分析待评估小微企业对应的信贷申报信息评估指数；企业抵押物信息获取模块，用于获取待评估小微企业对应抵押物的信息，处理得到待评估小微企业对应的抵押物清算价值；综合信贷风险评估指数分析模块，用于分析待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数，并与预设的小微企业信贷风险评估指数阈值进行对比，若待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数大于预设的小微企业信贷风险评估指数阈值，则驳回待评估小微企业对应的信贷申请。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息获取模块中待评估小微企业的基本信息包括组织形式和行业类别；待评估小微企业的历史财税信息包括各设定历史月份的流水金额、成本金额和应纳税金额；待评估小微企业的征信信息包括法人征信信息和企业征信信息，其中法人征信信息包括个人贷款数据、个人信用卡逾期数据和个人欠税数据，企业征信信息包括企业贷款数据、处罚数据和表彰数据；待评估小微企业的信贷信息包括预贷款金额和预贷款年数。3.根据权利要求2所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息解析模块用于对待评估小微企业的基本信息进行解析，分析得到待评估小微企业对应的基本信息影响比例系数，具体包括：提取待评估小微企业的信贷申报信息中对应基本信息，得到待评估小微企业对应的组织形式和行业类别，提取企业信贷数据存储库中存储的各组织形式中各行业类别对应各小微企业的信贷记录，筛选得到待评估小微企业对应同组织形式中同行业类别的各小微企业信贷记录，将其记为待评估小微企业对应各指定小微企业的信贷记录，提取待评估小微企业对应各指定小微企业的信贷记录中信贷次数和逾期还款次数，分析得到待评估小微企业对应的基本信息影响比例系数ξ1。4.根据权利要求2所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息解析模块用于对待评估小微企业的历史财税信息进行解析，分析得到待评估小微企业对应的财税信息影响比例系数，具体包括：提取待评估小微企业的信贷申报信息中对应历史财税信息，得到待评估小微企业对应各设定历史月份的流水金额、成本金额和应纳税金额，将待评估小微企业对应各设定历史月份的流水金额、成本金额和应纳税金额分别标记为r
j1
、r
j2
、r
j3
，j＝1,2,...,m，j表示为第
j个设定历史月份的编号，解析得到待评估小微企业对应的平均月营收金额提取待评估小微企业的信贷申报信息中对应信贷信息，得到待评估小微企业对应的预贷款金额和预贷款年数，解析得到待评估小微企业对应的计划月还款金额r
′
；分析待评估小微企业对应的财税信息影响比例系数其中ξ2表示为待评估小微企业对应的财税信息影响比例系数，μ表示为预设的企业财税信息影响修正因子，c表示为预设的常数值。5.根据权利要求2所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息解析模块用于对待评估小微企业的征信信息进行解析，分析得到待评估小微企业对应的征信信息影响比例系数，包括：提取待评估小微企业的信贷申报信息中对应法人征信信息，得到待评估小微企业对应法人征信信息中个人贷款数据、个人信用卡逾期数据和个人欠税数据，其中个人贷款数据包括各次个人贷款的金额和偿还状态，个人信用卡逾期数据包括各次信用卡逾期时的逾期金额和逾期时长，个人欠税数据包括各次欠税的应缴金额、补缴金额和补缴时长；根据待评估小微企业对应法人征信信息中各次个人贷款的偿还状态，统计待评估小微企业对应法人征信信息中已偿还贷款数量和正在偿还贷款数量，并依次标记为z
已
和z
正在
，并根据待评估小微企业对应法人征信信息中各次个人贷款的金额，筛选得到待评估小微企业对应法人征信信息中已偿还贷款的总金额和正在偿还贷款的总金额，并依次标记为g
已
和g
正在
，解析得到待评估小微企业对应法人征信信息中个人贷款数据影响权重指数其中γ1、γ2分别表示为预设的个人贷款数量和个人贷款金额对应的影响因子；提取待评估小微企业对应法人征信信息中各次信用卡逾期时的逾期金额和逾期时长，解析得到待评估小微企业对应法人征信信息中个人信用卡逾期数据影响权重指数ψ2；提取待评估小微企业对应法人征信信息中各次欠税的应缴金额、补缴金额和补缴时长，解析得到待评估小微企业对应法人征信信息中个人欠税数据影响权重指数ψ3；分析待评估小微企业对应的法人征信信息影响比例系数φ1，其中待评估小微企业对应的法人征信信息影响比例系数分析公式为6.根据权利要求5所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息解析模块用于对待评估小微企业的征信信息进行解析，分析得到待评估小微企业对应的征信信息影响比例系数，还包括：提取待评估小微企业的信贷申报信息中对应企业征信信息，得到待评估小微企业对应企业征信信息中企业贷款数据、处罚数据和表彰数据，其中企业贷款数据包括各次企业贷款的金额的偿还状态，处罚数据包括各次处罚的等级和类型，表彰数据包括各次表彰的等级和类型；根据待评估小微企业对应法人征信信息中个人贷款数据影响权重指数解析方式，得到
待评估小微企业对应企业征信信息中企业贷款数据影响权重指数，将其标记为提取待评估小微企业对应企业征信信息中各次处罚的等级和类型，统计待评估小微企业对应企业征信信息中各类型处罚的次数和各等级处罚的次数，并依次标记为q
a
和h
t
，其中a＝1,2,...,b，a表示为第a种类型处罚，t＝1,2,...,u，t表示为第t种等级处罚，解析得到待评估小微企业对应企业征信信息中处罚数据影响权重指数其中η1、η2分别表示为预设的企业处罚类型和企业处罚等级对应的影响因子，δ
a
表示为预设的第a种类型处罚的影响权重，β
t
表示为预设的第t种等级处罚的影响权重；同理，根据待评估小微企业对应企业征信信息中处罚数据影响权重指数解析方式，得到待评估小微企业对应企业征信信息中表彰数据影响权重指数分析待评估小微企业对应的企业征信信息影响比例系数φ2，其中待评估小微企业对应的企业征信信息影响比例系数分析公式为7.根据权利要求6所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业信贷申报信息风险评估模块中分析待评估小微企业对应的信贷申报信息评估指数，具体分析方式为：将待评估小微企业对应的基本信息影响比例系数、财税信息影响比例系数、法人征信信息影响比例系数和企业征信信息影响比例系数代入公式得到待评估小微企业对应的信贷申报信息评估指数ψ1，其中σ1、σ2、σ3分别表示为预设的企业基本信息、企业财税信息和企业征信信息对应的风险评估影响补偿因子。8.根据权利要求1所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述企业抵押物信息获取模块对应的具体获取方式包括：获取待评估小微企业对应抵押物的信息，其中抵押物的信息包括抵押物的类型和抵押物的现有价值，提取企业信贷数据存储库中存储的各类型中各历史抵押物在清算时对应折扣率，筛选与待评估小微企业对应抵押物类型相同的各历史抵押物在清算时对应折扣率，通过平均值计算方式得到待评估小微企业对应抵押物的折扣率，将其标记κ
″
；提取企业信贷数据存储库中存储的各类型抵押物的设定可变现性指数，筛选得到待评估小微企业对应抵押物的设定可变现性指数，将其标记为τ
″
；根据待评估小微企业对应抵押物的现有价值，处理得到待评估小微企业对应的抵押物清算价值，并将待评估小微企业对应的抵押物清算价值标记为ω
清
。9.根据权利要求8所述的一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，其特征在于：所述综合信贷风险评估指数分析模块中分析待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数，具体分析包括：将待评估小微企业对应的预贷款金额、信贷申报信息评估指数和抵押物清算价值代入
公式得到待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数φ，其中θ1和θ2分别表示为预设的企业信贷申报信息和抵押物清算价值对应的评估影响权重，r
′
预
表示为待评估小微企业对应的预贷款金额。

技术总结
本发明公开一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，本发明获取待评估小微企业的信贷申报信息，提取待评估小微企业的基本信息、历史财税信息和征信信息，解析得到待评估小微企业对应的信贷申报信息评估指数，从而实现对小微企业信贷申报信息进行综合性评估，提高后期小微企业信贷风险评估结果的精准性和有效性，进一步能够更加真实的反映小微企业的偿还能力和经营稳定性，同时结合待评估小微企业对应的抵押物清算价值，分析待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数，并进行对应的处理，从而降低信贷平台的信贷业务风险，减少信贷平台的风控成本，进而实现信贷平台对小微企业信贷风险进行公信力的评估。企业信贷风险进行公信力的评估。企业信贷风险进行公信力的评估。


技术研发人员：刘超 尹卓英 罗珂
受保护的技术使用者：贵州省农村信用社联合社
技术研发日：2022.06.27
技术公布日：2022/8/30