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【金融“面对面”工程在线访谈】孝感工行:全心全意促进地方经济发展 用心用情服务孝感社会大众
本期《在线访谈》我们邀请到
工商银行孝感分行党委委员、副行长饶朝元
就工商银行金融“面对面”工程相关情况
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一起来了解
一、2020年工行在服务实体经济发展方面的工作举措与成绩
在线访谈现场
孝感工行始终坚持把服务实体经济作为根本,在2020年一手抓疫情防控、一手抓业务发展,全力支持疫情防控、复工复产和疫后经济重振,累计投入各项融资超过120亿元。其中:
疫情期间,通过审查绿色通道为62家企业发放各类融资15.6亿用于支持防疫抗疫;
工行再贷款投放企业户数全市第一,投放金额全市第二,为企业节约融资成本1295万元;
调整延期还款企业96户,涉及贷款本金9.7亿元,调整延期付息企业40户,涉及利息 4700万元;累计投放普惠金融贷款16亿元;
为九州通集团成功发行全国国有商业银行首单超短期融资券(疫情防控债)10亿元,创下近三年来湖北省同评级同品种债务融资工具发行最低价格,也创下了总共五天半的流程办理用时最短纪录;
采取优先股模式办理债转股4亿元,是工行系统内首单民企债转优先股项目,也是工行系统首单上市公司采取优先股模式办理债转股业务。
二、孝感工行开展金融“面对面”工程进展情况和主要做法
工商银行孝感分行党委委员、副行长饶朝元
人面对面,切实融入地方经济发展的大合唱
孝感工商银行出台了面对面工程活动方案,成立以分行行长为组长的金融“面对面”工程推动领导小组,10个一级支行分别组成工作专班,深入市场和企业客户,主动与客户面对面沟通,宣传推广工行特色金融产品,普及金融知识,挖掘金融需求,明确工作任务。由专人负责全程跟踪,明确时间表、路线图,一盯到底,确保高效落地。全面提升金融服务质量和效率。
心面对面,用心用情切实为企业排忧解难
孝感工行做好信贷支持企业发展的工作,主动与企业客户和监管部门沟通,征求意见、找准问题、重点解决。确保相关支行和部门使出全部力气,用真心投入为企业发展助力,切实提振企业发展信心,密切沟通,重点关注企业经营情况,创造条件争取给予授信支持。
事面对面,切实提高服务地方经济发展的质效
市分行成立3个“金融面对面”工作帮扶督导小组,对信贷项目营销推进等重点工作及时进行帮扶和督导,确保有效提高项目和重点工作的推进效率。一季度我行累计向135家企业投放贷款20.2亿元,较上年同期多投放6亿元。
工商银行孝感分行2021年工作会议
目前储备项目贷款13个,涉及金额38亿元,其中:已审批项目6个,审批金额14.8亿元,未投金额6.2亿元;审批中项目4个,金额15亿元;跟踪营销项目3个,金额8亿元。
三、孝感工行的小微企业融资业务流程和服务承诺
孝感市门户网站主持人 魏嘉瑜
小微企业融资业务流程:
符合基本准入条件的小微企业和个体工商户,根据生产经营的实际需要,向孝感工行提出明确贷款(融资)金额、期限、用途的申请,并提供申报资料,初步审查符合条件后,由客户经理双人上门调查,按尽职调查的要求和程序报上级行审批。
为提高审批效率,孝感工行设立小微信贷业务审批部门,简化审批流程,将小微客户评级、授信、押品评估和业务审批四个流程组合到一起,实行“四合一”流程,大大缩短了审批时间,在申请资料齐全的情况下,能够在7个工作日内完成审批。
小微企业的服务承诺:
01
严格落实银保监会“七不准”、“四公开”、“两禁两限”等监管规定及行内相关管理要求,严守政策红线,严禁违规收费、搭售,规范业务收费;
02
严格执行监管机构关于小微企业收费减免的相关要求,主动承担与贷款相关的押品评估、抵质押登记、执行公正服务所产生的费用;
03
合理确定小微企业贷款利率,切实缓解小微企业融资贵问题。
四、孝感工行的小微信贷政策、小微信贷产品介绍
工行孝感分行党委书记、行长易必新(第一排左二)走访企业
小微信贷政策:
孝感工行根据《中国工商银行小微信贷管理基本规定》,放宽小微信贷准入的条件,灵活运用多种担保措施,使更多的小微企业和经营实体能够获得工商银行的信贷支持和金融服务。
孝感工行大力推广“无接触式”线上贷款产品,满足广大小微企业“短、小、频、急”的金融需求。
小微信贷产品:
01.
“网贷通”
一次性签订循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,借款人通过网银自主提款、还款并循环使用的贷款,小企业单户融资限额可达3000万元,微型企业单户融资限额可达500万元。期限原则上不超过1年,确有需要的,可以申请最长2年的期限。
02.
“网上小额贷款”
运用大数据及互联网技术,根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,为符合要求客户在线发放的流动资金贷款,单户可贷款额度最高200万元,期限最长不超过一年。
03.
“小微企业固定资产购建贷款”
向小微企业发放的,用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等,或置换为购建商业用房、厂房、购置机器设备等所形成的负债性资金的融资业务,单户融资限额3000万元。购建物业的,期限最长不超过10年,且不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。
04.
“税务贷”
基于企业经营及纳税数据,为小微客户提供的信用贷款业务,额度最高300万,单笔融资期限不超过12个月,可随借随还。
05.
“烟草贷”
基于烟草商户在我行账户烟草采购批量代扣数据及烟草公司提供商户数据信息,拟定的线上经营快贷产品,由个人客户申请办理,信用方式办理,最高额暂定为50万元,单笔融资期限不超过6个月。
06.
“票e贷”
为小微客户办理,以客户通过合法渠道取得的电子银行承兑汇票质押增信,用于满足其日常生产经营周转的线上融资服务。额度最高1000万元,单笔融资期限不超过12个月。
五、孝感工行开展的特色金融活动
工行孝感分行党委书记、行长易必新(左二)参加防范非法集资宣传
孝感工行服务了数量庞大的个人客户和广大对公客户。孝感工行一直以来积极开展金融知识宣传,主要通过上门现场宣讲、开设展台、网点摆放宣传折页及易拉宝、网点滚动屏及电视展播、媒体报刊网络等方式向大众开展3.15消费者权益保护、存款保险、普及金融知识万里行、反假币、现金知识等宣传活动,截至目前已走访百余家企事业单位,开设展台17次,媒体刊登稿件12篇、制作室外宣传折页易拉宝20余个。
工商银行孝感分行网点智能服务区
在个人客户服务方面,今年孝感工行面向代发工资客户开展了“薪助手”特色金融服务活动。通过“薪助手”代发客群经理团队,以“线上+线下”、“专属平台+职场活动”为代发客群提供全方位专属金融服务和特色维护活动。同样,为做好金融“面对面”工程,孝感工行正在筹备面向公司客户的“面对面”签约活动。孝感工行计划在城区及6个县市举行7场银企签约活动,与企业签订融资意向协议,为企业排忧解难。
六、孝感工行在金融消费者权益保护、改进特殊群体金融服务等方面的措施
扎实开展金融消费者权益保护系列工作
��一、印发《孝感分行消费者宣教工作总体方案》,明确责任,有序推进。
��二、孝感工行营业网点充分利用自身场所、官方网站,设立独立的公益性金融知识宣传教育区,并配备充足的教育宣传资料,主动开展线上线下公益性金融知识教育宣传活动,营业网点利用显示屏和宣传栏经常性地开展客户风险提示,将消费者权益保护宣教融入日常性工作。
��三、积极组织开展“3.15”金融消费者权益日、“守住钱袋子”等系列宣传活动,引导客户加强金融权益保护意识和金融安全意识。
工行孝感分行走进湖北工程学院开展防电诈宣传
��四、上门开展形式多样的金融知识宣传。
��五、高度重视客户投诉。
持续提升特殊群体服务方面
工商银行孝感分行网点晨会
进一步做好老年、残障等特殊群体的金融服务,着力提升个人金融服务的满意度、获得感。在网点配置了轮椅、拐杖等设施,面向老人客群,全新推出幸福生活版手机银行,设计研发适合老年人身心特点的业务流程,让老年人享受到移动金融服务的便利,同时创新性地将亲情关系引入金融服务之中,打造两代人互动互通的亲情账户等金融服务平台。
来源:孝感工行
原标题:《【金融“面对面”工程在线访谈】孝感工行:全心全意促进地方经济发展 用心用情服务孝感社会大众》
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