学会规划“保本升值的钱”，才能享受 “投资赚钱的钱”！

大家好，我是指旺君~昨天我们聊了中产的各种焦虑，归根结底还是财富焦虑。中产们尤其对财富保值、增值比较关心，财富安全感缺失，那么如何让“钱生钱”，如何优雅的生活呢？指旺君相信这些问题每一个中产家庭都不会忽略的，那么今天，指旺君就和大家一步步地聊一聊中产家庭要怎样进行投资理财配置。

首先，在进行正式的投资理财规划之前，指旺君建议你先做一个风险偏好测试。这里的风险偏好，是为了明确大家在承担不确定的风险时所持的态度，需要通过个人的年龄、能力、家庭状况、工作收入等因素来综合评判。一般来说有5种类型，分别是非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型

很多小伙伴对这样的风险测评表示不理解，认为这是一种不必要的麻烦；也有一些小伙伴认为只要选好的理财产品就可以，自己的年龄和家庭状况如何与理财关系不大；还有一些人会对自己的风险承受能力有直观的判断，认为自己是保守型或其他类型。

但事实上，指旺君想说，以上这些想法都是不正确的哦。为什么这么说呢？这是因为，只有客观的风险测评结果才能帮助我们更理性地选择适合自己的理财产品，说白了其实是更好的保护了咱们投资者的权益呢！所以对于投资前的风险测评，大家一定要予以重视、认真对待，千万不能“走过场”。

接下来，为了更进一步了解资产状况，指旺君建议你现在就做一张“家庭资产负债表”来准确分析家庭资产状况，资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债。编制完后，用左边资产部分的金额减去右边负债部分的金额，就是我们的净资产。

你能分清什么是资产那就什么是负债吗，指旺君之前在解读《富爸爸穷爸爸》这本书的时候说过，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，而负债是把钱从你口袋里取走的东西。这么一说就能分清了吧。

建立了清晰的家庭资产负债表，能够帮助我们对自己的收支以及负债状况有非常清晰的了解。

那么，对自己的财富做到心里有数以后，下一步就是确立家庭理财目标。千万不要小看了这一环节，这可是实现理想的大好时机。指旺君在给大家讲《小狗钱钱》的时候，提到了主人公吉娅的梦想清单，正是因为对愿望的强烈追求和实现梦想的坚定信心，让她更快实现目标。一份合理详细的目标规划，可以让你动力满满，比如换车换房，给孩子准备教育金，为自己和父母的养老，医疗等等都可以包括在理财目标之内。现在就动手写下你的梦想清单吧！

确立家庭理财目标后，就要为它制定实施方案了，也就是要进行投资理财配置。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，合理的资产配置可以平衡投资风险。因为每个人、每个家庭的风险属性不同、具体情况各异，因此适合的投资产品也不尽相同。在这里，指旺君就不和大家进行具体的家庭案例分析了，主要讲两个资产配置的方法，大家根据自己的家庭情况进行调整才是最好的选择。

首先我们来说第一个，资产配置金字塔。

指旺君发现，很多人风险保障意识欠缺，投资结构单一，导致风险过高，怎样进行优化呢？资产配置金字塔可以给我们一个清晰的思路。家庭的资产配置金字塔分为4个层次：保障、保值、增值投资，还有投机。保障层是生活中最必不可少的一部分，也是理财的最开端。保障层的配置主要包括活期储蓄（用于日常开销）、保障类保险、自住房产。相对于保障层，保值层也是中产阶级比较注重的理财层面，包括定期储蓄、国债、银行理财、理财型保险，还有最近几年流行的支付宝微信等互联网理财。增值层则是相对比较成熟化，比如投资性房产、股票、基金、企业债和信托等。最后是投机层，也是高净资产理财的选择，包括艺术品、期货、黄金和邮票等。总而言之，这四个层面构成了家庭资产配置的主要形式，从金字塔底部到顶部，风险依次增大。

还有另外一个方案，就是我们常说的4321法则，中产家庭可以按照4321的比例来配置投资、生活开销、储蓄备用和保险投资这四个方面。在此法则的基础上，小伙伴们再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等进行更为细致的调整，才可达到最理想的效果。

不同家庭都有不同的侧重，指旺君认为，我们必须要了解自己的家庭情况之后，再制定个性化方案。但是一般来说，养成合理的消费习惯，增加储蓄；预留家庭保障金；规划教育金专款专用等等都是变进阶为“富人”的方法。简单来讲，就是要留足“保护身体的钱”，攥紧“随时要花的钱”， 规划“保本升值的钱”，享受 “投资赚钱的钱”，指旺君相信，这么会过日子的小伙伴们一定能在未来风生水起，掌握自己的乾坤！

好啦，关于中产阶级的投资理财配置，指旺君今天就和大家聊到这里，想要了解更多的投资理财知识，记得收藏并关注我的专辑哦，每天听一听，成为聪明的投资人~返回搜狐，查看更多