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2021年信用服务行业市场规模分析及发展前景趋势预测(附报告目录)
1、信用服务行业分类及应用场景概况
信用服务行业,是指专门从事信用信息采集、整理和加工,并提供相关信用产品和服务的产业总称。信用服务是一种信息咨询活动,有助于解决市场交易主体信息不对称的问题。我国信用服务业起步较晚,主要由国家发改委和中国人民银行双牵头,推进社会信用体系建设和信用服务业发展。
信用服务行业可以按照不同的标准进行分类:
(1)按照信用产品和服务的不同特点,信用服务行业可分为资信调查、市场调查、资信评级、国际保理、信用担保、信用保险、商账管理与追收和信用管理咨询等分支行业。
(2)按照信用信息的内容和服务对象的不同,信用服务行业可分为企业信用服务和消费者个人信用服务两大类。
(3)按照信用产品的服务层次,信用行业可以分为基础服务类、增值服务类和衍生服务类。
信用服务行业的服务应用场景广阔,包括金融信用市场和非金融信用市场。金融信用服务主要应用于企业信贷、商业服务、个人消费和国家借贷,在每一处场景具有多重作用;非金融信用服务主要应用于各类生活场景,包括社交、求职、消费、交通等。
相关报告:北京普华有策信息咨询有限公司《 2021-2027年信用服务行业竞争格局调研及投资战略发展规划研究分析报告》
信用产品主要应用场景
资料来源:普华有策
2、信用服务行业的市场规模
(1)中国信贷市场稳定发展,信用服务市场规模同步扩大
信用服务最主要应用的领域在金融领域。近年来,我国社会融资规模增量一直稳定增长,2019 年社会融资规模增量累计为 25.58 万亿元,较上年度增长 3.08 万亿元。社会信贷规模的稳定增长同时带动了信用服务市场的发展。
2015-2019 年社会融资规模增量
资料来源:普华有策
数据显示,截至 2019 年末,全国共有银行业金融机构法人共计 4,607 个,银行业金融机构提供的企业贷款规模超过 96.27 万亿元;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额 36.90 万亿元,占企业贷款总量的 38.33%;其中,单户授信总额 1,000 万元及以下的普惠型小微企业贷款规模达 11.67 万亿元,较年初增速 24.6%。
随着国家对中小微企业扶持力度的进一步加强,银行亦将加大中小微企业的信贷投放力度,而中小微企业贷款(特别是普惠型小微企业贷款)需求的稳健增长将推动信用科技在金融领域的应用。
(2)企业数量不断增加,融资需求仍待满足
全国市场主体持续稳定健康发展,全国企业实有总户数持续增长。2019 年末市场主体总数达 1.2 亿户,当年新登记市场主体 2,377 万户,日均新登记企业 2 万户,活跃度 70%左右。
3、信用服务行业发展前景
未来几年,我国征信市场规模将会保持快速增长态势,相关的增值服务种类与数量逐步增多,在国家推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策下,行业发展将更为规范,对于服务实体经济有着重要意义。。。。。
近年来,中国人民银行等监管部门也积极引导金融机构合理运用科技手段,不断提升服务实体经济的能力,有效发挥金融科技在破解中小微融资难题中的积极作用。随着对中小微企业信贷资源的倾斜,信用服务行业将随着不断扩张的市场需求迎来发展良机。。。。。
信用服务源于社会发展需要、消费者需要、商家需要,与现代信用服务运行模式紧密对应。今后我国征信必将在各种应用场景中推出新型产品与服务,让信用价值更加具体地落地实现,更加贴近人们的生产生活。。。。
随着数据来源的多样化和对信用主体的深度挖掘,信用服务将不单针对信贷等金融场景的需要,还可以满足社交、消费、政务等场景的需求。