作为普通老百姓,本案中的5名农户出于想与银行信贷人员搞好关系,方便今后自己贷款;且基于银行工作人员工作稳定,出风险的可能性小等原因,在银行信贷员小王没有提供任何担保的情况下,同意将自己的户头给小王用于农户联名贷款使用,农户联名贷款是银行为农户生产经营出台的惠农贷款政策,本意是保障农户在生产经营中遇到资金问题,能够通过贷款的方式解决实际生产经营的困难,但是农户却将户头随意借给他人贷款使用,最终导致当小王无法归还贷款时,5名农户被起诉承担相应的还款责任。如果银行贷款逾期在宽限期内,逾期不会上征信,而过了宽限期,逾期情况都会上征信,导致个人信用受到影响,在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案,一旦被记录,以后就很难申请银行贷款,更甚者,会影响到子女上学等问题,因此,检察官提醒您,不论在什么时候都要保护好自己的个人身份信息,保护好自己的征信!
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作为金融行业的工作人员,要遵纪守法,做好自己的本职工作,切勿动歪心思,切勿抱侥幸心理,若因自己的一时糊涂而触犯了法律的红线,必将为自己的行为承担相应的法律后果。本案中的银行工作人员小王,作为90后的大学生,七年前通过考录入职银行业工作,实属不易,但其却没有好好珍惜来之不易的工作,为了投资赚取利益,便动起了歪脑筋,利用自己在银行工作及负责信贷资料审核的职务便利,借用其他农户的“身份”贷款,将单位的钱“套取”挪用归其个人长期使用,最终因自己的任性而为触碰法律底线,不但工作难保,还将自己推上犯罪的道路,法网恢恢,疏而不漏。因此,无论是何种职业,都恪守国家法律,用好手中权力,坚决做到存戒惧、知敬畏、守底线。
随着经济的快速发展,银行业领域廉洁准入机制不健全,少数银行工作人员自我约束不足。金融运行机制缺乏规范,是滋生犯罪的“温床”。虽然金融系统制定并出台一系列规章制度,但许多制度,特别是内控和防范方面的措施原则性较强,实践中缺乏可操作性,金融部门组织的把关检查往往流于形式,不能及时发现问题,使得犯罪分子有机可乘,特别是一些内部工作人员,知法犯法。从近几年检察机关办理的案件中发现,银行内部工作人员涉嫌犯罪案件占比大,有的银行工作人员利用掌握的用户信息,伪造贷款资料,通过发放贷款的手段将银行资金挪作他用或者进行侵占。金融领域犯罪案件一般涉案金额巨大、且涉及金融、证券等相关专业领域,资本市场在金融安全运行中“牵一发而动全身”。
银行业及银行业监管部门要加强对单位员工的教育管理,避免类似事件的发生,分析风险点、薄弱点,建立健全和完善相关管理机制,堵塞管理漏洞,进一步促进内部管理法治化水平。