供应链金融 | 一篇文章带你了解什么是供应链金融

在中国现今社会成长中，中小微企业的数目普遍占到95%以上，且中小微企业比大型企业更具有生产活力、经济效益和市场合作力。作为支持起了我国市场发育的主力军，中小微企业对我国经济 增加发挥了庞大的进献，但由于中小微企业范围较小、自有资金量不充实、资信水平较低等多方面身分的约束，融资成为中小微企业成长门路上的一大障碍。

近年来 供给链金融作为一种创新成长的融资形式，帮助中小微企业的成长开启了金融办事时代的新篇章。供给链金融是金融办事与实体产业经济相互连系的创新型办事形式，在以实在贸易作为布景且买卖风险可控的情况下，供给链金融填补了传统纯信誉金融办事的不敷，为本钱倾斜度较低的中小微企业供给了营业成长的市场空间。

一、什么是供给链金融？

供给链金融是一种金融办事产物，指银行或非银行金融机构以供给链焦点企业作为办事工具，为其高低流中小企业供给物流、资金流、信息流及商流停止同一 治理的融资形式。供给链金融办事经过全方位的信息治理，把原本单个不成控的企业融资风险，改变成焦点企业及其高低流企业整体的可控风险。

简单的说银行或金融机构经过灵活治理企业间的买卖信息，帮助企业控制融资风险，帮助企业盘活其活动资产，为中小企业供给了全新的融资理念息争决 计划。

二、供给链金融有哪几类？

众所周知对于一家企业而言，活动资产最重要的无外乎是应收账款、现金和存货三大类，而供给链金融产物是经过下降企业间的贸易风险来加大企业活动资产的利用率，与之对应的应供给链金融产物也别离为应收类、预支类和存货类三种产物。

1、应收类供给链金融形式

该类形式首要适用于焦点大企业与上游中小企业之间的供求关系。当上游的中小企业完成了对焦点企业的 销售，但并未收到焦点企业的货款时，中小企业可以持有焦点企业赐与的应收账款票据作为融资包管物，向银行等金融机构申请短期的融资额度。

在此形式中，焦点大企业要与银行连结杰出的信贷关系，具有较好的资信才能，一旦中小企业没法了偿存款，焦点企业需要承傍边小企业响应的了偿义务。

2、预支类供给链金融形式

预支款融资首要存在于焦点企业与下流中小企业之间的贸易合作中。当下流采购商单次向上游供给链焦点企业大范围赊账采购时，为了能拉长付出采购货款的账期，及上游焦点企业的生产资金的需求，下流企业可以经过预支类供给链金融形式，将即期付出的现金资产改变成短期告贷或应收票据的形式为焦点企业向下流的销售渠道停止融资，该营业形式可分为两类：先款（票）后货和保兑仓。

（1）先款（票）后货：在该形式中，下流采购方由与焦点企业签订的销售条约为凭据，向银行或金融机构供给采购资金需求申请，再经过第三方仓储物流公司对在途货物的监管和控制，分批次向采购方停止采购。全部营业中前半部分属于预支款融资，后半部分属于动产质押融资。

（2）保兑仓：该形式由下流采购偏向银行或金融机构供给资金需求申请，由供给链的焦点企业承当保兑的义务，从而实现下流采购企业操纵内部资本停止杠杆采购，以及焦点企业向下流的批量销售。

3、存货类供给链金融形式

存货类形式又称为库存融资形式，首要将企业的资产停止控制，将现货停止质押，将存货作为包管，从而获得更加活动的现金资产。

（1）仓单质押：仓单质押形式是指企业将其存货的仓单停止抵押从而获得现金资产的一种形式。凡是由企业将存堆栈单交给银行或金融机构指定的仓储公司，在停止货物估值和包管后，银行或金融机构将以质押的仓单为凭据向企业供给资金办事。今朝仓单质押存在标准仓单质押和普通仓单质押，两者的区分在于质押物能否为期货交割仓单。

（2）存货质押：存货质押形式是指企业将其或第三方具有的动产打点抵/质押从而获得现金的一种形式。凡是由企业将原材料、半制品和产制品等存货作为质押向金融机构融资的营业。和传统银行存款集合在不动产抵押大概第三方包管公司包管，存货质押融资是操纵企业与高低流实在的贸易行为中的动产为质押从银行等金融机构获得存款。

供给链金融作为融资主体与银行/金融机构的风险缓冲带，在风险可控的情况下保障了多方的好处。经过企业间买卖的实在性、资金利用的平安性、贸易关系的稳定性以及融资周期与贸易周期的婚配性，保障企业的了偿才能，大大下降融资营业风险，处理中小微企业融资难的题目。