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以“大数据”为代表的“财务顾问3．0时代”来临　2018全球财务顾问大会15日至16日在青岛举行，记者在大会上采访了解到，财务顾问服务作为中国经济新增长点，财务咨询选哪家，正处在快速发展轨道上。但以“大数据”为代表的“财务顾问3．0时代”来临，中国企业在*和转型升级上面临规模小、碎片化和缺人才等困境。

据中国相关部门统计2013年中国财务顾问服务总规模已接近1．7万亿元，郑州紫荆山路财务咨询，占国内生产总值（ＧＤＰ）的2．97％，共签订财务顾问合同167424份，合同金额954．9亿美元，同比增长55．8％。

今年前4个月中国已签订承接财务顾问合同约5万份，合同金额338亿美元，同比增长69％。截至4月底中国共有财务顾问企业2．6万家，从业人员559万人。

相关部门研究院15日发布的《中国财务咨询品牌发展报告2018》认为，财务顾问服务已成为拉动经济增长、创造就业岗位、调整经济结构和转变对外经济发展方式的新着力点。

“3．0时代”的财务顾问业是指随着以云计算、大数据和移动互联网为标志的第三次信息技术革命兴起而开启的财务顾问新阶段，它与以简单降低成本为目的的财务顾问有本质区别，对企业来说是巨大发展机遇，同时要求企业在技术、业务领域和业务模式上*。

财务顾问为谁服务

*者的投诉主要集中在购买环节，大多是财务顾问经理没有解释清楚财务顾问产品的设计结构，2020财务咨询价格，没有全说明财务顾问产品的风险等等。实际上财务顾问在向客户推销这款产品时，往往并没有充分向*者解释产品的潜在风险，只是片面地说明客户可以用低于市价一定折扣的价格买入相应*，财务咨询哪里找，使得大多数*人误以为自己在银行的帮助下可以比普通*者更低的价格买到相同的*，他们并没有意识到自己其实并不是买入*，而是买入了这些外资银行创设的与**挂钩的一种*衍生产品，其*账户的资金并没有实际买入*，而是作为保证金与银行对相应*未来一年期的*变化方向。

更为糟糕的是大陆*者由于迷这些外资银行的诚信和财务顾问的操守，往往不会全去了解产品，结果辛辛苦苦积攒下来的*转眼间化为乌有。某上市股份制银行的分析师对记者说，他直接负责结构性产品的设计和审查。有些国际投行推荐给内地的产品的确很差，而且手续繁琐，一份合同甚至有上百页的全英文合同。而客户大部分都比较相信外资银行的服务，不仔细看合同，就盲目把巨额财产委托给他们，造成经济巨大损失。

招行私人*部总经理刘建军在接受记者采访时说：“不可否认，外资的商业银行确实以前也是为站在客户的角度，让客户在财务顾问上盈利很多。但近些年来随着一些衍生品的诞生，这种服务有些变质。据我所知在外资银行的内部，在销售渠道上就是上级给下级一个很高的经济*，让财务顾问去销售在本国禁卖的产品，因此财务顾问在工作时，角度发生了很大改变，从以前的为客户的利益考虑变成了现在的唯利是图。”

通过近期部分外资银行频遭投诉的现象，我们看到环绕在外资银行身上的光环正在褪去。从长远看这或许是件好事，少一些不切实际的奢望，多一些理性*规划。这样财务顾问才*是保值、增值而不是投机。

扩大服务贸易规模、拓展财务顾问在2017年京交会上，首提出中国发展服务型经济的施政理念，强调“要扩大服务贸易规模，拓展财务顾问”。在以制造业为代表的货物贸易出口遭遇阻力的大环境下，以财务顾问为代表的服务贸易增长，将在一定程度上弥补出口下滑的空间。

中国财务顾问行业从其发展历程看，可分为快速成长和调整转型两个阶段。中国财务顾问行业在上世纪80年代即出现萌芽，但纳入*政策扶持范围较晚。2006年中国“十一五”规划纲要中明确提出要“建设若干企业管理咨询财务咨询基地，有序承接企业管理咨询转移”，而后相关部门启动了“千百十工程”。2006年中国离岸财务顾问业务额为13.84亿美元，2011年这一数字达到238.3亿美元，是2005年的25倍，其中2009到2011年年均增长速度达到49.51%。信息技术财务咨询所占比重呈现下降趋势，业务流程财务咨询（财务咨询）和知识流程财务咨询比重呈现上升势头，其中、2011年中国信息技术财务咨询离岸业务执行金额比重下降至61.1%，而知识流程财务咨询比重升至23.8%。

财务顾问行业进入阶段性调整，是因为行业发展中仍然存在一些问题。首先、中国在岸与离岸财务顾问发展不协调，过度依赖海外发包市场。中国服务供应商将精力集中到承接外来低端服务上，忽视对外发包市场。另外、生产性企业管理咨询发展落后，限制了财务顾问行业向高附加值环节迁移。