经营性抵押一直是小微企业最普遍最便捷的融资方式,随着LPR市场报价利率的不断走低,整个长沙市场贷款利率均有所下调,特别是抵押经营贷,除短期贷款以外,长期贷款部分银行也均有少幅度下调,就连一直坚挺的房贷利率也终于下调。
但是除了经营性抵押和按揭贷款,很多人则忽视了还有一种 抵押贷款,消费型抵押贷款,之前由于利息高,年限短,额度低,受众群体少,所以也鲜为人知。
整个长沙能做消费型抵押贷款的也就寥寥几个银行,比如 平安银行,浙商银行,农业银行,工商银行。
而这些银行普遍利率都在6%左右,贷款期限最长10年期,额度一般都会限定在100万,只有农业银行利率偏低,但是要求偏高,工商银行则是以卡分期形式发放,需要走担保模式,消费抵押市场规模比较大的可能就是平安银行,近期也提高了最高贷款额度至300万。
其它的就相对比较小众,基本不为人知。
消费抵押市场暗潮涌动,“内卷”银行业也一样存在,更多细分领域的银行产品也相继推出。
今天就来测评一款银行消费抵押类贷款方案。
一、产品特点
1、贷款额度:用途消费控制在300万元以内,不需要提供营业执照。
2、年化利率:4.6%。
3、贷款期限不超过10年等额本息。
4、抵押率:抵押房产价值≤70%
二、借款人要求
1、消费贷款客户:借款人年龄+贷款期限≤65年;
经营贷款客户:借款人年龄+贷款期限≤70年。
2、共借人范围:贷款需提供共借人,夫妻双方、子女、亲戚、朋友均可。
3、抵押人:自有、配偶、成年子女、父母、抵押人年龄18-65周岁。
4、征信要求:半年查询≤6次,无不良信用记录,当前无被执行法案。
5、具备还款能力,上班或者做生意均可。
三、抵押物标准
1、长沙市三环以内区域住房(别墅、商铺、公寓警慎准入)
2、他行一押为最高额抵押或期房抵押的待他行一押贷款结清、解押后再办理抵押手续。
3、贷款到期时间一般不超过房龄40年,其中地段较好的房产房龄最高不超过50年。
总结测评:
首先从很多人关注的利息来看,利率4.6%,LPR上浮0(3月20日公布的LPR一年期以上市场报价利率为4.6%),对于长期贷款而言无论是经营贷还是按揭贷款相比而言确实很低,只是相比贷款年限较短。
比如贷款100万,月供10412元,贷款200万,月供20824,贷款300万,月供31236元,如果贷款金额过高,则要充分考虑自身还款能力和风险。
而贷款年限相比其它银行方案基本最长也都是10年。
其它方面对借款人征信要求偏高,比如征信查询和负债,在实操方面对负债要求就没有某些银行灵活,所以征信越好,贷款的选择面就越广。
然后是抵押物要求,基本上消费抵押主要都是以主城区住宅为主,对于一些商铺、写字楼、公寓等基本上都不接受准入,也是常规要求。即使是一些经营贷抵押,对于非住宅类抵押也会比较严苛,因为市场价格不稳定以及变现流通能力差等原因。
长沙银行消费抵押类贷款方案测评:抵押率为4.6%
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