据调查,2021年,信用债总偿还规模约6.86万亿元。在新冠疫情的影响下,政府不仅出台多项政策以救小微企业于水火,还放宽了对特殊群体的还贷要求,展现金融监管的人文关怀。
然而,却有一批恶意逃债者借此“机会”投机取巧,采用材料和证件造假等手段骗取贷款,甚至结成“反催收”联盟,故意欠钱不还。银行等金融机构的逾期与不良资产的恶化压力加速显现,同时银行也面临催收成本日渐增加、债务人还款能力下降、反催收联盟迅速崛起带来的舆情压力等不可忽视的痛点。
如何通过快速部署实施数据驱动的智能催收模式,利用数字化手段大幅提升银行催收能力,降本增效的同时把控数据风险、合规催收,是很多银行关心的问题,也是联信科技智能催收解决方案提出的核心宗旨。
本文将以联信科技某银行智能催收合作案例为切入点,讲述后疫情时代联信科技如何助力银行通过数字化手段应对挑战,并达到节省4/5人力成本,回款率提升7%,整体降本增效的良好效果。
合作前,该银行催收人员配备不足且无智能化管理手段,导致催收效率极低,逾期案件的分配、每日数据报表都是通过人工操作,大量的案件通过管理外包公司的形式操作,严重影响行内贷后催收和管理的工作效率。
![](http://pic.iresearch.cn/news/202107/879fcaba-736f-4164-86e9-9fe89288f7b4.jpg)
智能催收系统的特点
智能催收系统深度集成了催收作业系统、呼叫中心系统、业务管理系统和智慧服务系统,是一个贯穿全业务流程的贷后资产处置管理平台,满足银行、消费金融、小额贷款及其他逾期账款的催收业务,为催收外包公司、金融机构提供贷后催收管理全流程解决方案。
1、全程协同作业链:智能催收系统包含了成熟的催收业务系统功能,包括多种案件导入方式、多种分案策略、灵活的催收方式、多维案件管理等作业应用,满足全流程的催收业务需求。同时,系统通过流程管理实现催收业务流程的优化,以案件为基础进行管理,结合以案件找人的工作方式,实现业务的规范流转,提高催收效率。
2、入催客户智能画像,降低贷后不良率
采用催收画像模型,对每个客户的基本信息、逾期时间、逾期金额进行划分,并从多个维度对客户进行分类。针对“自愈”逾期客户,在早期逾期阶段暂时不催收此类客户,针对不同的逾期客户群配置不同的催收策略和催收法务,实现催收灵活配置策略,节约催收成本,使得催收结果的效率、效果双提升。
3、一体化运作:联信科技智能催收系统具有集成性,可将数据分案、智能外呼、人工拨打、智能质检、数据产品模块集成至同一系统,便于数据流转、统一管理。同时可实现多系统串联,智能催收系统可与客户相关系统(如ODS、贷款核算系统、预警系统等)的系统对接,建立科学有效的智能作业响应机制,实现智能作业的流程化管理。同时部署在行内的催收系统,可与行内数据系统打通,数据直接流转节省大量人工重复作业,同时通过不同维度进行用户权限(包括用户管理、机构管理、角色管理、用户管理、坐席管理等)的设置,满足行方精细化管理的需求。系统集合了智能催收、人工催收、质检及数据产品,使催收全流程更加顺畅。
4、多运营组织协同:依据企业的内部管理制度,从组织、角色、数据、业务流程等多个角度出发,智能催收系统是集多作业中心独立作业的横向管理和多组织协同的纵向管理于一体的系统。通过角色授权的方式,灵活处理内部的外访审批、协催审批、减免审批、留案、薪酬绩效等内部事项,保证多组织联动有序,工作协同高效的运营体系。
5、多维管理体系:智能催收系统支持从客户、合同、案件、催收作业等多种维度进行业务管理,使得案件作业过程可跟踪、案件催收情况可分析、案件处理经过可溯源,有效解决多作业中心、多角度案件管理下的案件业绩核算问题,实现精细化作业管理。
6、全量实时质检,保障催收安全、合规、可控
联信科技催收系统中质检模块,可进行海量录音的全量实时的质检,也可对过往录音进行批量质检,满足监管要求。每日AI质检坐席每天质检500小时录音,相当于50倍人工的质检效率,极大降低质检成本。通过实时质检有效规范人工坐席外呼话术、服务态度,日均违规查得率可降低至原来的10%。
7、业务统一监管:智能催收系统支持隐私数据一键脱敏、各职能部门数据权限控制、催收记录查询等,有效避免不受监控的作业行为发生,在规范催收行为的基础上,保证系统数据的安全性,达到金融监管机构的合规要求,助力外包公司和金融机构提高催收的合规性和标准性。
长期以来,催收被认为是劳动密集型的业务部门,缺乏战略意义,无法敏捷行动,只关注事后KPI等。经历新冠疫情,是一次压力考验,也是一个转型契机。银行等金融机构或许应考虑将其催收部门转型为以AI主导的智能业务部门。在后疫情时代,这将会为金融机构带来深远的积极影响,可能远远超出催收这一个业务部门,给金融机构带来不可低估的长期效益。