民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行的发放贷款等相关金融业务则不属于民间借贷行为。利息和利率始终是民间借贷中的焦点问题，就让我们一起来了解《民法典》及司法解释中的相关规定吧！

一、借款利率如何约定？

《民法典》第六百八十条第一款：

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

为整治贷款乱象，《民法典》首次明确禁止高利放贷，表明国家对高利贷坚决禁止并且必须严厉打击的态度。

何为高利贷？借款利率如何约定才合法呢？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条 ：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”

最高人民法院出台司法解释，将民间借贷行为受保护的利率上限规定为一年期贷款市场报价利率的四倍，由此，超过一年期贷款市场报价利率四倍的利率属于高利贷。虽然自愿原则是民法的基本原则，民法充分尊重当事人的意思自治，但是当事人的约定不得违反法律、行政法规的强制性规定，超过一年期贷款市场报价利率四倍约定利率，超过的部分约定无效。

二、借款利息没有约定或者约定不明确怎么办？

1、没有约定

《民法典》第六百八十条第二款：

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十四条第一款：

借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

《民法典》将没有约定支付利息的借贷情形拓展至所有借贷领域，即所有类型或者当事人之间订立的借款合同，只要没有约定支付利息，就一律视为没有利息。而约定不明确的情形，自然人之间借贷和其他民间借贷则有所区别。

2、约定不明确

《民法典》第六百八十条第三款：

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十四条第二款：

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

自然人之间借贷，指借贷双方均为自然人的情形，自然人之间借贷对利息无论是没有约定，还是约定不明确，一律视为没有利息。

三、利息支付的期限如何确定？

《民法典》第六百七十四条:

借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

四、提前还款如何支付利息？

《民法典》第六百七十七条：

借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十条第二款：

借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。

五、逾期还款如何承担责任？

《民法典》第六百七十六条：

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条：

借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；

（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条：　

出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。