同花顺-圈子

　　去年年底的时候，银保监会下发了一份文件，叫做《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，当中有一项针对分红险信息披露非常重要的规则改动，就是从2023年6月30日起，要求保险公司在自己的官网上披露自己分红险产品的分红实现率。

　　“第十条 保险公司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官方网站上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。”

　　今天，假如我们到一些公司的官网去查看，已经看到有的公司在“专项信息”下建立了“分红型保险”的信息披露专栏，开始公布自己公司分红险产品的分红实现率了。

　　那么，分红实现率到底要怎么看呢？今天我们就一起来聊一下。

　　首先，我们要明确，分红实现率的计算，是保险公司实际派发的分红金额，除以当年计划书演示上的“中档分红”金额，即以4.5%为投资收益基准的分红演示。

　　如果这个数字是大于或等于100%的，就意味着公司在这个分红产品上的整体分红派发是达标的。

　　其次，保险公司会针对每个产品披露分红实现率，但是这个分红实现率是这个产品所有保单分红实现率的整体情况，但具体到每张保单，分红实现率可能与官方披露的数字存在一定的偏差，或高或低。

　　举个例子来说，在某个保单年度，保险公司一共卖出了两张某分红险产品的保单，金额相等，一位35岁男性客户的分红实现率是95%，另外一位50岁女性客户的分红实现率是105%，而公司披露该产品在这个保单年度的分红实现率却有可能是100%，因为公司披露的分红实现率是这个产品分红实现率的整体情况。

　　再次，对于不同的分红类型，分红实现率要分别进行披露。

　　一个分红险产品提供的分红类型有可能会有差异，比方说，周年现金分红，周年保额分红，还有在理赔和退保时一次性派发的终了红利。

　　这些红利的特性不同，有的是现金，有的是保额，有的宣告了可以撤回，因此不能一概而论，也不能在算分红实现率的时候简单加总，因此要区分分红类型进行实现率的披露。

　　最后，从现阶段来看，由于监管并没有明确分红实现率的披露形式，因此不同公司披露分红实现率的规则也有少许的差异。

　　有些公司是按自然年度进行披露的，每个年度都会公布当年分红的派发情况。

　　有些公司是按累计分红的派发情况进行披露的，即在最近一个分红期间，这家公司过往所有生效中的该分红险保单的累计分红派发情况。

　　这其实也导致了，目前各家公司之间的分红实现率是不具备可比性的，仅能够对消费者提供一定的参照，相信后续监管部门会对分红实现率的披露形式做进一步的要求和规范。

　　好了，聊了这么多，相信大家对分红实现率是什么，应该有了一个基本的理解了吧？