投资、消费、出口是拉动经济发展的“三驾马车”。作为制造业大市的惠州，与出口密切相关的外贸企业获得蓬勃发展，成为惠州经济增长的重要力量。
近年来，建设银行惠州分行（下称“惠州建行”）持续增强服务实体经济的能力，通过创新跨境金融产品、优化提升服务水平等措施，为惠州实体经济稳中求进注入强大的金融动力，借此助力惠州实现高质量发展。
服务中小微
创新金融产品解融资和避险难题
稳经济，中小微企业是关键。近年来，在“六稳”“六保”总基调的指引下，惠州建行积极赋能小微企业发展，灵活运用跨境快贷产品解决小微企业的融资难题。
王先生在惠东黄埠开了一家以鞋、鞋材和皮具出口为主的小微企业，产品远销欧洲、日本、美国、南非等地，多年来销量比较稳定。但是，这两年由于疫情反复，公司出口订单大幅下降，出口账期有所延长，导致公司资金流受到较大影响。今年1月，惠州建行客户经理获悉该公司近期有较大资金缺口，于是与分行联动组建了任务型团队，梳理现有的产品模式，希望帮助该公司解决资金困难，并以此为契机加大对小微企业客群的服务覆盖度。
考虑到王先生的公司属于小微企业，此次资金缺口不大，但是资金需求紧迫。于是，该行向其推荐了跨境快贷—出口贷产品。这是一款针对小微出口企业的全流程线上化的贸易融资服务产品，具有全线上、纯信用、秒审批、利率低的特点。该行任务型团队结合王先生的需求，助其快速完成了跨境e+、单一窗口开通等前期准备工作，并派专人上门指导公司财务在线上申请出口贷额度。
“短短几分钟，我就贷到了120万元，简直不敢相信。有了这笔贷款，公司可以维持正常运营。”王先生看到资金到账的短信消息后连连表示感谢。
当时，由于很多鞋业企业面临同样的问题。当这笔贷款落地后，惠东多位鞋业企业负责人纷纷来电咨询贷款事宜。随后，惠州建行针对各家企业的实际情况，灵活运用退税贷、出口贷、信保贷等跨境快贷系列新产品，帮助鞋业企业解决了资金回流、复工达产等问题。
除了通过跨境快贷新产品帮企业融资，惠州建行还通过创新金融产品帮助外贸企业降低融资成本。
今年以来，人民币汇率波动幅度较大，中小微外贸企业的利润随之受到较大影响。但中小微外贸企业收汇金额小、收汇频率高，银行锁汇门槛相对比较高。为了破解这些企业的汇率避险难题，惠州建行以降低衍生品业务交易成本及准入门槛为突破口，携手省属担保机构广东粤财融资担保集团有限公司，于今年3月为惠州某重点外贸企业成功落地全省首笔“免保证、免抵质押”创新产品“银担汇”创新业务。
该创新模式由担保公司为中小微企业提供授信担保作为增信条件，使得小微企业获得资金交易额度，无需提供保证金。这可以有效地帮助企业降低衍生品业务交易成本与准入门槛，预计将惠及当地近千家中小微外贸企业。
支持制造业
助龙头企业扩大产能“走出去”
作为制造业大市，惠州不仅拥有大量中小微企业，还培育了越来越多的龙头企业，它们日益成为带动产业转型升级的“主力军”。惠州建行跨境金融中心总经理钟晓煜表示，做好国际业务服务好这些龙头企业，同样是惠州建行服务实体经济的重心之一。
惠州某锂电池企业是国内锂电池行业的龙头企业，近年来，随着新能源电动汽车市场的爆发和“碳达峰”“碳中和”的推进，动力电池市场总体上供不应求，该企业不断增资扩产。
由于多个项目同步建设，如何在短时间内解决出资问题，成为该公司急需解决的问题。2021年初，在获悉这一情况之后，惠州建行服务团队迅速跟进。经过细致分析其投资构架和融资需求，该行很快就为该企业综合授信额度增额，为其多个在建项目提供跨境金融服务，支持企业扩充新能源动力电池产能。
“建行真是及时雨，总能在我们急需的时刻带来‘甘霖雨露’，感谢你们！”该公司负责人对建行的服务表示非常认可。
在该企业的发展过程中，惠州建行一直紧贴需求提供全方位服务，并以母公司作为支撑点，将金融服务辐射到其重要的子公司及产业链上下游，为其打造供应链核心竞争力保驾护航。比如，为其提供网络银行“e信通”业务服务，将传统的核心企业线下融资转换为对上游供应商的线上融资，最大程度简化了业务办理流程，大大提高了融资的时效性。此外，在缓解核心企业付款账期的同时，惠州建行还为该企业产业链上游供应商提供链条式融资服务，为新能源锂电池产业链发展提供了融资新路径。
近几年来，该企业凭借过硬的技术实力和产品质量，获得了越来越多主流车企的认可。在此过程中，惠州建行不仅提供了大量融资，还为其子公司解决了外债资金的落地运用。同时，惠州建行为其在港企业提供了融资支持，为其办理了广东建行首笔网银开证业务，帮助其开展相应的跨境业务。
在惠州，获得惠州建行跨境金融业务支持的不只是这一家企业。去年以来，惠州建行跨境金融中心围绕“本外币一体化”的经营，持续加大对惠州先进制造业企业和高新科技企业的授信及信贷投放力度，授信业务覆盖了惠州市大部分重点制造业企业。同时，为其配套绿色信贷业务以满足融资需求。
截至2022年4月末，建行已向制造业客户投放国际业务信贷达23亿元，累计为小微企业发放跨境快贷近2500万元，带动全行智造之光、先进制造业贷款新增、绿色信贷等各项指标增长，同时也促进惠州制造业企业积极“走出去”，进一步扩大海外市场。
惠民暖企行
纾困解难服务近200家企业
中小微企业群越来越庞大，龙头企业引领作用愈加明显，成为惠州产业转型发展的重要特点。在助力企业发展的过程中，惠州建行也积极走出银行大门，将服务的触角延伸到了企业一线。
去年以来，惠州建行跨境金融中心积极落实稳外贸工作要求，加大“惠民暖企行”走访力度，完成了惠州外汇管理局近200户名单企业的走访工作。通过贸易融资、外币流动资金贷款以及跨境快贷产品，该行为大量企业纾困解难。
据统计，截至去年12月末，该行累计为加工贸易企业投放“加易贷”近130亿元，为小微企业投放“跨境快贷”系列产品近5200万元，得到广大企业和行业协会组织的高度认可，回访评价满意度达100%。
同时，该中心通过分支行的联动机制，鼓励企业适应汇率市场双向波动新常态，帮助企业防范汇率波动风险。
由于人民币汇率变化受内外部多重因素影响，双向波动将成为常态，惠州建行积极响应外汇管理局号召，开展了“汇率衍生助套保，风险中性稳企心”专项活动，通过“惠民暖企行”鼓励企业适应汇率市场双向波动新常态。
随着一份份汇率风险中性的小册子在银企人员之间传递，随着每日汇率行情资讯在微信群里弹出，随着汇率周报、月报、年报等个性化信息不断出现在企业高管手中，越来越多的企业树立了以“保值”而非“增值”为核心的汇率风险管理理念。“感谢建行一年多来在汇率风险方面的专业指导，我们每周都会根据汇率走势提前锁定汇率风险成本，有效防范了风险波动，用起来很省心”。一位台资企业的财务经理对这项服务连连称赞。
2022年第一季度，惠州建行办理汇率衍生交易3.56亿美元，环比提升28%，套保比率28.89%，外汇套保首办户新增8户。
为了方便企业交流信息、办理业务，惠州建行还聚焦线上经营，打造“云端金融生态圈”。该行配合省行国际业务部参与了第129届、130届云上广交会，邀请100多家进出口贸易企业线上参展，为采购商提供一揽子数字银行专属会展定制化金融服务。同时，充分利用建行“全球撮合家”平台，为企业提供24小时不间断在线信息发布、商机搜索、匹配推荐和智能撮合服务，已累计推荐600多家企业入驻撮合平台，成为企业发展的好助手。
延伸
惠州建行连续九年蝉联外汇合规A级
一直以来，惠州建行发挥大行责任担当，深入贯彻新金融理念，坚持金融回归服务实体经济本源，落实“惠民暖企行”，宣传“汇率风险中性”理念，积极推动外汇业务高质量发展。
据了解，惠州建行跨境金融中心通过强化精细化管理，巧用区域前20大客户、国际收支客户及代客结售汇客户提升营销成效，并充分发挥国际结算师团队作为基层外汇业务营销的主要力量，全力提升主营业务市场竞争力。截至5月末，国际收支客户、代客结售汇客户、电子渠道客户、跨境撮合平台活跃客户、国际业务信贷投放、电子渠道业务量等主营业务指标同比均有增长。
与此同时，惠州建行还高度重视外汇业务合规性管理，坚持把合规摆在业务发展前列，通过严抓数据质量关、严抓政策传递和严抓人员素质的“三严”原则，强化外汇合规精细化管理，并通过AI智能外呼创新项目大幅提升国际收支申报的及时性。在年度外汇合规与审慎经营情况评估中，惠州建行连续9年蝉联A级单位。
【撰文】刘光明宝 叶智凯 何冰
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