你28岁在做什么？读博？工作？还是狂投简历？28岁，大部分人应该还在为获得面包而“搬砖”，而有的人已在这个年纪实现了财务自由，宣布提前“退休”。近日，“28岁程序员财务自由后退休”在网上引起热议，不少网友表示“我酸了”。

近年来，放弃现有工作换一种新生活方式的人并不少见，这群为了早日实现“退休”的人还在社交媒体上成立了“FIRE生活”小组，讨论如何通过理财或开展副业积累财富，趁着还年轻，去寻找自己的诗和远方。中新经纬采访了其中两位，发现了这样一个秘密……

01

28岁程序员提前“退休”

近日，知乎一篇名为《如何看待年仅28岁的郭宇宣布从字节跳动退休？》的帖子引发网友热议，目前该帖已有近1000万浏览量。今年2月，字节跳动程序员郭宇在微博发文称：“我选择在28岁的末尾退休，拥抱山间清泉与峡谷的风，去感受春秋冬夏。有缘人自会再相逢，朋友，愿我们在更广阔的世界再会！”

在这份“退休信”中，郭宇介绍，自己在大学时期拿到了支付宝的录用信，2014年加入刚成立两年的字节跳动。在北京工作的6年中，郭宇称“我拥有了一些东西，也自然放弃了另一些东西。而这些种种选择带来的幸运，让我有可能重返十二年前高考结束的那个盛夏午后，再次思索人生的无数可能。”此外，他还透露将在未来的几十年里，经营一个温泉旅行品牌，并且坚持少年时期的理想，成为一名职业作家。

▲郭宇的“退休信”

郭宇的微博资料显示，他出生于1991年，毕业于暨南大学，有“支付宝”“糗事百科”“字节跳动”等互联网公司工作经验。

年纪轻轻就“退休”，不少人好奇郭宇到底挣了多少钱才有这份底气？郭宇在接受媒体采访时也没有给出准确答复。郭宇表示，当一个人的被动收入能够应付日常开销时，就可以被认定为是财务自由。此外，他还表示，自己在很长一段时间里持有、定投了某互联网公司的股票，赚了一些钱。并且他用在股市赚到的钱，在日本购置了房产，达到了10%左右收益，因此才有了“退休”的念头。

对郭宇28岁实现财务自由提前“退休”的做法，不少网友表示“我酸了”。不过也有网友质疑“财务自由是否是个伪命题”“过几年会不会觉得乏味后悔”。

@那儿：此刻我是一条酸菜鱼。

@陈亿：同样90后，我还在为生活奔波，你就退休了……我父母都没有退休。

@胡子羊：一般人三五年就会觉得乏味，后悔，然后，其实就没有然后了。

@某X浪用户OZY：财务自由是否是个伪命题？财产达到某个阶段之后所处环境也会变化，比如交际圈，眼界。假如达到了存款九位数你不想过存款十位数朋友的生活吗？

@嫒panda：财务自由也是短暂的，要看温泉酒店的经营情况。

02

“FIRE”背后的秘密

近些年，像郭宇这样放弃现有工作换一种新生活方式的人并不少见，“卖掉北京的房子去丽江开民宿”“放弃稳定的工作选择旅行”等新闻也经常出现在人们的视野中。

不过，他们并不是没有收入，而是通过资产配置提前实现财务自由，趁着年轻去寻找自己的诗和远方。这群为了早日实现退休的人还在社交媒体上成立了“FIRE生活”小组，商讨着如何通过理财或开展副业积累财富。

FIRE是一个近年兴起于美国，并逐渐席卷全球的运动，这四个字母是“财务独立、提前退休”（FIRE, the Financial Independence, Retire Early movement）的字头缩写，核心在于通过资产合理规划，让普通人实现提前退休的愿望。

重庆的张先生就是“FIRE生活”小组的一员。张先生今年36岁了，计划45岁时申请退休。为此，从事金融行业的他专门设计了一套“提前退休基金组合”，该组合分为养老、教育、健康、消费四部分，分别有本金、现值、总收益率、年化收益率等信息。

以健康基金为例，张先生选择了四支基金，他将之分别命名为“丽莎·海因斯”“钻石星尘”“柏木小雪”“光辉神”。其中，“钻石星尘”的总收益率为49.18%，年化收益率为17.62%。

▲提前退休基金组合图

“资产配置是很复杂的事情，FIRE最重要的是调整心态，特别是对于社会收入中下阶层人群来说，需要脱离消费主义，这在当下‘物欲横流’的社会非常困难。”张先生说。

张先生介绍道，要进行FIRE生活方式，首先要明白自己的需求，想提前“多久退休”，离职后想维持什么样的生活水平。“这需要把未来可能遇到的所有变化都考虑在内，比如如何弥补养老、教育等人生大额刚需；比如疾病意外只能依靠保险，读书、换车等支出来源需要基金收益等，这些都需要制定详细的方案。”

“举个例子，如果一个35岁的FIRE者，计划10年后退休，目前每年各种基本花费约10万元，按5%的物价增幅计算，现在的10万元相当于10年后的16万元，那么需要考虑的是现在投资多少钱，10年后才能有16万元。如用基金解决，按基金年化收益12%计算，现在需要一次性投入5万元。”张先生表示，这只是一个最简单的例子，提前退休需要更复杂的计划。

张先生还表示，如果正式退休是60岁，计划40岁退休，还需要解决期间退休的收入、保险福利、教育医疗等各种问题。“提前退休并不是不工作，只是不用像现在这样为了生存去强制性劳动，在离职后，可以找一些自己喜欢的兼职，一方面可以体现人生价值，另一方面可以增加收入。”

北京的程先生选择了提前8年退休，目前从事着自己喜欢的广告设计工作。据了解，程先生1981年进入公务员队伍，工作35年后，2016年办理了提前退休手续。“原本我的退休时间应该是在2023年，我选择了提前8年退休。”程先生介绍。

程先生很早就开始进行资产配置，投资了股票、基金、理财等。“目前，我的退休金每月6000多元，基金投资获利10%左右，理财收益为5%左右，每年还有3万元左右的房租收入。此外，广告设计还有一定的劳务报酬。”程先生说。

“现在兴起的FIRE生活方式，提倡早赚钱早退休，我对此持保留看法，其实无论是否退休，人们都应该认真工作生活，做一些有益的事情。现在大部分年轻人并没有多少积蓄，将仅有的工资投入股市或理财中，稍有不慎，将血本无归。”程先生表示。

03

专家：FIRE理念可作为奋斗目标

著名经济学家宋清辉在接受中新经纬采访时表示，从经济角度来看，提前退休并非易事，不仅需要有雄厚的资产作为支撑，还需要对这些资产进行合理的配置，保证收益后才有资格退休。

宋清辉指出，疫情对人们的理财观念、生活方式产生了翻天覆地的影响，例如在健康方面的投资进一步增加。此外，由于疫情期间长期在家办公，可能会对人们的生活方式和产业产生深远的影响，影响层面从薪资再到房地产行业，甚至还会影响到新公司诞生的方式。“由于国情不同，FIRE理念在中国可行性不高。不过，可以作为一个目标去努力奋斗。”宋清辉说。

北京市炜衡律师事务所律师张宇浩在接受中新经纬采访时表示，28岁程序员郭宇在微博中提到的“退休”一词用法并不准确，更合适的表述应该为“离职”或“辞职”。

张宇浩指出，我国法律体系中提到的“退休”多指因年龄或健康原因，劳动者离开自己的工作岗位，目前，60岁是我国一般职业中男性的退休年龄。因此，28岁离开职场，在性质上属于“离职”，即劳动者与用人单位解除劳动关系。

在张宇浩看来，一般情况下，离职员工很难领取原用人单位发放的退休金。但根据我国《社会保险法》相关规定，在达到法定退休年龄且累计缴费满15年的情况下，按月领取基本养老金；如果达到法定退休年龄时，但累计缴费不足15年的，可以缴费至满十五年，再按月领取基本养老金。

“不建议大家盲目离职，这部分能做资产规划的人都是有极少数具有理财头脑的人，而对于普通人来说，并不具备相关的金融知识储备。”张宇浩说。