在房价居高不下的情况下,想要买房子实在不易,很多人就想到了贷款买房,只需首付三成就能买下心仪的房子。不过贷款买房也不是那么容易,需要承担高昂的房贷利率,很多人盲目贷款买房,最后发现利息太高,月供压力大,导致生活水平下降不少。
1、目前银行公布的贷款基准利率
0-6月(含6月)贷款年利率是4.35%
6月-1年(含1年)是4.35%
1-5年(含5年)是4.75%
5-30年(含30年)是4.90%2、央行公布的公积金贷款利率:五年以下(含) 2.75%五年以上 3.25%
3、购房贷款的种类、年限
(1)购房贷款的种类主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种,按揭的贷款年限也不尽相同。
(2)各商业银行个人住房贷款的期限
借款人购买住房的,贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业用房和''商住两用房''的,贷款期限最长不超过10年。
根据大家提供的数据,假设名下无房无贷款记录,首付比例三成。也就是说100万的首付30万,贷款70万,贷款年限为三十年的话,还款总额1337431.34元,支付利息637431.34元。房贷利息基本上快赶上贷款金额了。
但正如朋友A所面临的困境,楼市里数量最多的就是刚需,房产可能是很多人一辈子最大的一笔开支。不仅没办法一口吞下,首付太高也会成为阻碍。从这个角度来说,借房贷是一种出于无奈的“被动”行为。
但房贷虽然“被动借款”,虽然在三十年后需要还一倍的利息,但只要综合对比一下就知道,房贷利率相比于社会上的其他贷款利率来说,已经是相当之低了。而且以月供的形式还款,也能够最大化地减轻购房压力。
若贷款等额本息,房价100万首付30万,按揭30年,按照目钱银行5年期以上贷款基准年利率:4.90%(不变的情况下),采用等额本息还款法,月供:3715.09元,还款总额:1337431.34元,利息总额:637431.34元。若执行贷款基准利率上浮20%来贷款的话,月供4143,还款总额1491480.54,利息总额791480.54。
若贷款等额本金,房价100万首付30万,按揭30年,按照目钱银行5年期以上贷款基准年利率:4.90%(不变的情况下),采用等额本金还款法,月供是逐笔递减的,如第一期:4802.78元;随后每期逐笔递减金额:7.94元;还款总额:1215929.17元,利息总额:515929.17元。若执行贷款基准利率上浮20%来贷款的话,第一期还款5374.44,还款总额1319115,利息总额619115。
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