作者| 平安
来源| 大猫好规划
最近的新闻真是令人毛骨悚然：香港名媛被分尸、杭州女医生被未婚夫砍杀......
看完这些，想必又多了很多恐婚的人。
当然了，大千世界，婚姻幸福的人肯定也不在少数，一些小夫妻就连买保险也要浪漫一把，比如“夫妻互保”。
不过，“夫妻互保”这件事也有利有弊，大家不妨分析好利弊，以及适不适合自己，再做打算。
什么是“夫妻互保”，有什么好处？
“夫妻互保”一般是指夫妻双方互为投被保人，并且都附加上投保人豁免。
这样一来，其中一方出险，两个人的保费都可以豁免，保单还继续有效。
一般在买重疾险、定期寿险这类带有豁免责任的产品的时候就可以这样操作。
这样说可能比较抽象，猫妹用重疾险——超级玛丽7号（经典版）来给大家举个例子：
一对夫妻互相为对方投保了一份，并且附加了投保人豁免责任。
假如在投保后的第5年，丈夫不幸患上了合同中约定的轻症，那么，
1、丈夫作为自己保单的被保人，可以获得轻症的保险金；
2、由于保单自带被保人豁免责任，所以此后保费不用交了，保单其他保障继续有效；
3、丈夫又作为妻子保单的投保人，因为附加了投保人豁免责任，妻子保单的保费也不用再交了，妻子的保单也继续有效。
除此之外，现如今也有一些产品包装成夫妻共同投保的形式，也可以被称为“夫妻互保”。
比如华贵人寿的大麦甜蜜家定期寿险，一张保单保夫妻两个人，其中一方出险，豁免后续保费，另一方的保障继续。
相当于自动给我们设置成了互为投被保人，并且附加了投保人豁免，不需要我们自己操作。
同时，因为是两个人都买，保费方面一般也会比夫妻分开去买一个产品加起来的保费稍微优惠些。
夫妻投保的那些麻烦事！
“夫妻互保”看起来好处多多，但也隐藏着很多不得不考虑的麻烦事。
首先，附加投保人豁免这件事，相当于给投保人也投保了一份保险，保额就是未来要交的保费，那么：
1、一般要额外多付一点保费，年龄大点的可能占到保费的10—15%；
2、会占用风险保额，这个投保人豁免也会被计入累计投保保额当中，有些保险会问累计投保了多少保额，超出一定额度就没办法再投了；
3、投保人也要进行健康告知，夫妻双方只要有一方通不过健康告知，夫妻互保就操作不了。
其次，万一某一天分开了，那么保单的分割也比较麻烦。
因为互为投被保人，保费肯定是要走对方的银行卡的，那么续保费就还得找前夫前妻。
当然，也可以分开后变更投保人。
但是像那种一张保单保夫妻两个人的，分割起来就只能退保，拿回现金价值后再分钱。
可退保的话，保障自然就没了，再买保险又要重新健康告知。
而且现金价值也可能不会太多，比起以前交的保费来，简直是得不偿失。
总的来说，“夫妻互保”不仅浪漫，实用性也有，能获得比单独投保更多的保障。
不过，它也并非适合每一个人，大家最好也考虑一下这里面的麻烦事，觉得适合自己的情况再去操作。
发布于：北京