恒丰银行扬州分行因资金挪用等问题领百万罚单

近日，扬州银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示，恒丰银行扬州分行由于信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实、贷款审查不尽职，被处以没收违法所得1.9万元，并处罚款105万元。

今年已领多张罚单

11月29日，中国银行保险监督管理委员会扬州监管分局发布2张罚单，直指恒丰银行扬州分行及其相关负责人。

行政处罚信息公开表显示，恒丰银行扬州分行本次主要违法违规事实（案由）共有三项，分别为：信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实、贷款审查不尽职。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《中华人民共和国行政处罚法》第二十八条第二款的相关规定，扬州银保监分局于11月18日对恒丰银行扬州分行作出以下行政处罚决定：没收违法所得1.9万元，罚款105万元。

另外，周新峰对恒丰银行扬州分行信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实负管理责任，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项规定，扬州银保监分局对周新峰作出警告，并罚款6万元。

公开资料显示，恒丰银行股份有限公司是12家全国性股份制商业银行之一，2019年完成市场化改革股改建账，中央汇金公司成为第一大股东。根据今年4月披露的公司2021年年报数据，近三年来，该行净利润从2019年的5.99亿增长到63.48亿，净利润复合增长率在全国性股份行中排名第一，2021年，该行实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56%。

值得一提的是，2022年以来，恒丰银行已经收到了多张罚单：4月12日，恒丰银行因涉及“未按规定履行客户身份识别义务”等三项案由被处以罚款48.5万元；同月26日，恒丰银行杭州分行因办理授信业务严重不审慎被罚款30万元。今年三月，银保监会曾严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定。其中，恒丰银行由于“漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据”等十八项违法违规行为，被银保监会罚款480万元。

信贷业务成为被罚“重灾区”

连日来，银保监会各地监管局密集出手，多家银行收到百万级大罚单。从相关案由来看，信贷业务仍然属于“重灾区”。除了被罚105万元的恒丰银行扬州分行外，11月29日，中国农业发展银行十堰市郧阳区支行因违规发放贷款增加地方政府隐性债务，银保监会湖北监管局决定对其罚款100万元，并对三位责任人予以警告；12月1日吉林银行因监管意见整改落实不力等三项违法违规事实，被处以罚款140万元。

资料显示，在今年前三季度各级银保监会系统对银行业机构共开出1834张罚单，合计罚没金额高达约13.26亿元，其中，涉及信贷业务违规的罚单已超过半数。具体来看，违规事由主要涉及贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、贷款资金被挪用等内容。

银行信贷业务罚单频出，一方面表明信贷业务作为银行的主要盈利来源和核心业务，其相关违规行为仍然是监管和处罚的重点，同时也表现出近年来银保监会和央行对于金融监管力度的进一步加强。

今年11月11日，银保监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。本次是银行业监督管理法16年来的首次修订，涉及健全处置机制、全覆盖监管等多项内容。在明晰监管制度、补齐监管短板的同时，《征求意见稿》加大了监管力度，从完善审慎监管规则、增加从业人员的监管规定和罚则、提高违法成本等方面对监管执法力度进行了“系统升级”，进一步强化监管的有效性和震慑性。