《城市商业银行发展报告（2021）》：2020年末不良贷款率1.81% 同比下降0.51个百分点

近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告（2021）》（以下简称“《报告》”）。

《报告》共分三大部分，合计约20万字。第一部分为主报告，包括整体发展、业务经营、业务管理、基础管理、金融抗疫、发展展望6章。第二部分为调研报告，包括民营银行、城商行发展战略规划、消费金融、不良资产处置、供应链金融5个专题，有针对性地展现与探讨城商行、民营银行在发展中的热点与难点问题。第三部分为创新案例，共有16个案例，覆盖普惠金融、绿色金融、乡村振兴、公司治理、金融抗疫、风险防控、数字化转型、数据资产管理、养老金融、供应链金融10个专题。

《报告》是在中国银保监会城市银行部指导下，在中国银行业协会城商行工作委员会组织下，由郑州银行牵头，江苏银行、上海银行、大连银行、青岛银行、齐鲁银行、苏州银行、杭州银行、中原银行、贵阳银行、兰州银行、江苏苏宁银行、山东城商行联盟、安永华明会计师事务所共同参与撰写。

不良贷款率1.81% 同比下降0.51个百分点

《报告》认为，城商行在过去一年规模稳健增长，发展能力稳步提升，主要效益指标处于合理区间，风险抵御能力增强。截至2020年末，城商行总资产41.1万亿元，同比增长10.2%，较2019年末上升1.7个百分点；总负债38.2万亿元，同比增长10.6%，较2019末上升2.2个百分点。其中，存款余额26.7万亿元，同比增长13%，存款余额占总负债的比重为69.9%，较2019年末提升1.4个百分点，负债结构不断优化。紧紧围绕“金融支持实体经济发展”中心任务，积极落实并细化减费让利政策，通过降低利率、减少收费，贷款延期还本付息，普惠小微信用贷款支持等措施，为市场主体减负。2020年城商行实现营业收入8856亿元，同比增长3.2%，增速较2019年末下降10.2个百分点；其中，利息净收入达到7573亿元，同比增长6.3%，较2019年末下降6个百分点。利息净收入占营业收入的比重达到85.5%，较2019年末上升2.5个百分点，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到7.9%，较2019年末提升0.2个百分点，盈利结构持续优化。2020年末不良贷款余额3660亿元，较2019年末减少414亿元；不良贷款率1.81%，较2019年末下降0.51个百分点，实现不良双降。

经营管理水平持续提高 数字化转型进一步发展

《报告》提出，城商行充分发挥地方法人金融机构反应速度快、决策链条短、地缘人缘熟的优势，聚集主责主业，提升管理水平。公司业务稳健发展，聚焦区域战略重点领域，围绕区域禀赋推动特色化发展，精准服务民营小微企业，积极推动地方绿色发展。零售业务全面提升，业务占比和贡献度逐年提高，消费金融、财富管理、信用卡等业务取得新发展。金融市场业务合规发展，同业资产占比、同业理财投资规模、表内非标资产占比等均持续下降，地方债资产投放规模大幅度提高。授信与风险管理能力显著提升，落实全面风险管理措施，通过科技赋能创新授信作业模式和风控管理机制，强化统一授信管理机制建设和授信全流程风控体系建设。数字化转型取得进一步发展，数字化转型上升为重要发展战略，优化配套体制机制，夯实科技与数据基础。计财与资产负债管理进一步优化，通过推进全面预算管理、完善绩效考核机制和强化计财政策传导促进形成计划财务管理闭环，通过加强日常监测、细化配置方案、强化数据系统模型支撑夯实资产负债管理基础，通过积极落实LPR转换要求促进精细化资产负债管理。运营管理提效增质，构建集约化、标准化运营管理体系，强化运营风险管控。

金融抗疫取得显著成效 复工复产贷款余额达2.87万亿元

《报告》指出，城商行坚决贯彻落实党中央、国务院、地方各级党委的防疫抗疫部署，坚决做好疫情防控和金融服务工作，努力践行城商行“服务城乡居民、服务小微企业、服务地方经济”宗旨。疫情期间，城商行主动发力金融服务，通过强化各级党组织在疫情防控工作中的引领作用，创建金融服务“绿色通道”，积极推进“零接触”金融服务模式，主动为疫情期间各项金融服务工作提供保障。主动加大对疫情防控企业的金融支持力度，积极主动做好企业复工复产工作，不断加大对小微企业、“三农”支持力度，全力保障实现 “六稳”“六保”。重点支持企业复工复产，积极发挥自身优势，多措并举支持重点领域、重点行业和企业复工复产，全年复工复产贷款余额达2.87万亿元。积极履行疫情期间社会责任，做好疫情期间消费者权益保护，踊跃参加公益慈善募捐活动，下沉到社区网点展开疫情联防联控，树立城商行良好的社会形象。稳妥做好疫情期间运营服务，部署落实各项抗疫政策，完善疫情应对工作机制，协调高效实施，确保运营服务安全稳健运行。

民营银行对小微企业贷款余额较年初增长127%

《报告》进一步提出，民营银行聚焦自身优势，坚守发展定位，以服务民营小微为己任，用金融科技解决普惠金融难题，持续完善公司治理，积极探索和推进差异化发展，与传统银行形成有效互补，服务实体经济“毛细血管”的作用显著提升。截至2020年末，民营银行总资产规模突破万亿元，达到12783.1亿元，较2019年末增长3645.5亿元，增速39.9%。负债总额11898.2亿元，较2019年末增长3486.3亿元，增速41.4%。各项贷款余额6221亿元，较2019年末增长2058.2亿元，增速49.4%。各项存款余额8441.1亿元，较2019年末增长2017.8亿元，增速31.4%。实现净利润92.1亿元，较2019年末增长10.6亿元。不良贷款额87.2亿元，不良贷款率1.27%，资产质量保持较好水平。拨备覆盖率为295.44%，资本充足率为13.53%，风险抵补能力保持在较高水平。2020年，民营银行持续服务小微、双创、“三农”和社区等薄弱环节，在普惠小微金融领域持续发力，年末小微企业贷款余额1919.9亿元，较年初增长127%。

城商行、民营银行创新发展优秀案例涌现

《报告》列举了城商行、民营银行在创新发展过程中涌现出的优秀案例。普惠金融方面，江苏银行推出“随e融”产品服务小微融资，齐鲁银行上线普惠微平台为小微企业提供金融服务。绿色金融方面，杭州银行践行两山理念深耕绿色金融，助力实现“3060”碳达峰碳中和目标。乡村振兴方面，中原银行推出“乡村在线”平台创新项目服务乡村治理、村民生活和农村产业发展，桂林银行构建“市-县-乡-村”四级服务网络提升服务乡村振兴实效。公司治理方面，苏州银行在全国首推金融伦理工作顶层设计，青岛银行严选股东、优化结构夯实公司治理基础。金融抗疫方面，汉口银行坚守抗疫主战场勇担金融抗疫使命。风险防控方面，宁波银行实施统一独立的授信审批体系，北京银行打造大数据“风险滤镜”关键技术加强线上风险防控。数字化转型方面，微众银行将鲲鹏芯片应用于分布式银行系统架构，西安银行应用流程机器人技术(RPA) 实现业务流高效自动化处理。数据资产管理方面，南京银行构建数据资产管理新模式。养老金融方面，上海银行推出“金融服务市民课堂”聚力养老金融新模式。供应链金融方面，郑州银行推出供应链金融数字化解决方案，兰州银行着力打造数字化供应链金融。