众安在线113亿保费领跑互联网财险 “科技+保险”初现规模效应

3月25日，国内首家互联网保险公司众安在线（6060，HK，以下简称众安）发布2018年业绩报告。

数据显示，众安去年录得保费收入112.6亿元（人民币，下同），实现89%的同比涨幅，跃居全国财险市场第12位，成为中国首家保费过百亿的互联网财险公司。受益于规模效应渐显及生态结构优化，众安的经营效能显著提升，综合成本率较2017年缩减12.2个百分点，达到120.9%。

“2018年，在竞争加剧、增长放缓的行业背景下，众安实现了有质量的增长。这源于我们对‘保险+科技’双引擎战略的坚持。作为新保险的推动者，众安未来将推进科技与保险的融合，在全球范围内，推动行业的突破与变革。”众安在线联席CEO陈劲表示。

逆势高增长

2018年，中国保险业实现原保费收入3.8万亿，同比增幅创7年来新低，但众安并未受影响，其全年保费同比增速较2017年的75%进一步提升14个百分点。

具体来看，众安去年聚焦发展健康、消费金融和汽车生态，三大生态的总保费合计增速达到225%，收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

其中，受惠于尊享e生系列、步步保等创新产品，健康生态去年实现总保费28.7亿元，同比增长138.2%；消费金融生态积极拓展各类互联网场景平台的合作，录得保费35.2亿元，同比大涨240.5%，而汽车生态的保费收入则从2017年的0.79亿元上涨至11.5亿元。

新生代是众安高增长的主要贡献者。数据显示，2018年，众安服务逾4亿用户，80、90后等新生代人群占比超过51%。这些用户人均购买保单15.8份，人均贡献保费28元，分别较2017年提升25%和103%。

“众安生于互联网，也因这张网与新生代紧密相连。新用户需要新保险，我们坚持保险科技之路正是希望把新保险带给新生代。这一点上，众安正变得越来越聚焦，越来越坚持。我们会与更多创新的优质平台合作，坚持科技研发投入，以科技服务新生代。”陈劲表示。

科技赋能 降本增效

不仅追求高增长，众安更追求有质量的增长。2018年，众安的关键财务指标显著优化，综合成本率较2017年改善12.2个百分点，达到120.9%，其中，渠道费率下降4.1个百分点，代表经营效率的其他经营费率下降5.7个百分点。

财报认为，由于持续优化业务结构，众安的整体渠道费率得以改善，同时，基于新技术的应用及业务迅速增长，规模效应逐渐体现，经营效率亦得以优化。

数据显示，2018年，众安的科技研发投入达到8.5亿元，占总保费的7.6%。众安员工中，超半数为工程师技术人员，截至2018年末累计申请专利230件。

在人力、财力的支撑下，众安将前沿技术应用于保险全流程，比如，在线客服人工智能使用率达到70.0%，带来了在线服务人力同比大幅下降63.7%，且2018年下半年通过客服智能质检系统的上线，进一步提升客服质检效率20.3%；而其去年上线的智能保顾众安精灵已服务百万用户，并使投保转化率提升3倍。

不过，由于承保亏损随着总保费同比快速增长而增加、投资收益受到市场疲软影响、科技输出业务还处于研发投入及市场开拓阶段等原因，众安2018年录得净亏损18.0亿元。

“一直以来，我们坚持将技术与保险全流程相结合，以科技提升经营效率和承保质量，并构筑起核心竞争力。我们相信并坚持这一战略，希望加强壁垒，持续高质高增，力争实现承保盈亏平衡。”众安在线CFO邓锐民表示。

科技输出首次落地海外

以科技赋能保险，以保险验证科技，再将科技对外输出。五年来，众安的商业模式更加成熟，科技输出业务或将成为新的收入增长点。

2018年，众安将积累的科技经验以模块化的方式进一步对外输出，服务保险和金融行业。期间，众安科技签约逾300家客户，其中，60%的保险系统客户迭代升级了原有产品或叠加销售其他系统模块。

与此同时，众安科技还迈出了海外输出的第一步：继2017年底成立众安国际后，先是在去年8月和软银愿景基金宣布合作，推动众安在中国以外的技术解决方案业务，时隔两月后又与拥有百年历史、日本前三大财险公司之一的日本财产保险公司（下称Sompo）签署合作协议，输出众安的保险科技解决方案。

近期，得益于众安科技提供的系统支持，Sompo已对接日本最大即时通讯服务商Line并上线首款富有日本特色的地震险产品。

此外，今年1月初，众安国际还与新加坡O2O平台Grab成立合资公司，共同探索东南亚互联网保险分销业务。

至此，众安科技的海外输出已形成清晰的商业路径，包括助力保险公司实现数字化转型及赋能互联网平台实现流量变现。

“我们的国际业务将以粤港澳大湾区为起点，跟随国家的“一带一路”倡议，将众安沉淀的保险科技能力与经过验证的商业模式输出给更多国家和地区。未来，我们将持续科技投入，在全球范围内推动行业的突破与变革。”众安在线联席CEO姜兴表示。