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最近市场行情震荡,很多财神想要找一份安心赚利息的产品。按月付息产品的咨询度非常高,课代表帮大家整理了一份目前在售的按月付息存款和理财产品。
以下提到的产品,风险等级和收益不同,但是都有一个共同的特点-按月付息,存入后,每个月可以按照约定,拿到年化4-6%不等的利息和分红,可以满足大家流动性的需求。
一、年化4%大额存单
目前还能买到的按月付息大额存单,只剩下微众和观音银行,这两个都是咱们的老朋友了。
热度最高的是微众大额存单+,B份额年化4%,不过现在只能排队买入,排队时间约6个月,排队期间收益率1.85%。
买入200万,每个月可以领到6575元的利息,日常开支绰绰有余。
观音银行的大额存单,普通款3.55%(3年期),VIP份额4%(5年期),免排队,还能叠加观音家的会员权益,算下来年化约4.18%。
年化4%的收益虽然不算最高,但是50万以内本息保障,并且可以锁定未来5年利率,利息也没有波动,特别适合极度厌恶风险的财神。
要说局限性的话,只有一个,两家都是20万起售。
感兴趣的财神可以看下之前的攻略:
大额存单免排队!月付息4.33%,人人可续5年!丨银行存款攻略
之前提交观音银行的财神,预计今晚统一开通。
二、年化5%月付息理财
如果不满足年化4%的利息,或者已经配置足够多的银行存款,按月付息的银行理财也可以关注。
这类产品底层资产主要是固定收益债券,风险相对较小,但是净值会波动,适合能够承受R2等级的财神。
课代表分享两个收益不错而且热度ok的产品:
✅微众代销的信银多彩象信颐理财,封闭3年,业绩比较基准5%,成立3个月后开始月付息,年付3.6%,月付0.3%,本金及剩余收益,在3年后一并支付。
✅招银理财的招睿颐养丰润系列,成立以来年化收益3-4.5%,成立第七个月开始,月月付息。
需要注意,招睿颐养丰润系列的产品非常多,大家如果买入一定要做好功课,注意①业绩比较基准、②同系列历史收益表现、③分红规则等,这些在招商银行App的产品详情页都可以查。
如果你没有时间做功课,就买多彩象信颐理财,这个产品比较简单,不烧脑。
相关攻略:
年化5%按月付息!微众信银多彩象信颐3年理财攻略
三、按月付息基金
如果不满足长期年化5%的报酬,期望产品能配置更多的权益资产,也可以考虑下混合型月付息产品。
需要特别注意,这种产品往往配置20%及以上的权益资产,因此波动非常大,不适合无脑买入,最好采用低点定投的形式。
课代表个人比较推荐交银定期支付双息平衡。
✅交银定期支付双息平衡(519732),这个产品属于「6股2债2存款」的配置,相对来说波动更大,近一年收益-8.65%,近6个月收益11.28%,近一年最大回撤-25.49%。
这个产品是按照年化6%进行月配息,每个月会自动帮你赎回对应份额,免赎回费。
这个产品之前是顶流基金经理杨浩管理,历史业绩非常好,后来杨浩疑似得了玉玉症,21年9月开始,新增黄鼎为基金经理,并且在2022年9月8日,杨浩卸任基金经理,由黄鼎独挑大梁。
这个产品的短期和长期业绩都很好,中期业绩不佳,除了与基金经理有关之外,也有市场风格有关。
不过它确实是市场上罕见的能同时满足权益配置+流动性需求的混基产品。
四、我该怎么选
产品没有好与坏,只有适合不适合。
✅如果你不能接受任何波动,满意4%的收益,直接买微众和观音家的大额存单就可以了。
✅如果你能接受净值波动,但是不想损失本金,又想追求更高收益,多彩象信颐和招睿颐养丰润是不错的选择。
✅能接受比较大的波动(回撤30%),想追求权益市场的收益,也可以考虑交银定期支付双息平衡这种混合基金。如果你是基金新手,可以先从定投开始。
五、注意事项
按月付息产品爆红,课代表个人感觉还是反映了当下财神们强烈的避险情绪。
这类产品虽然很好,但是也有几点需要注意:
1、按月付息产品设计的初衷,还是希望满足投资者对流动性的需求。所以这种产品在老龄化严重的成熟发达国家最热门。随着咱们国家老龄化加剧,这类产品一定会越来越多,之后也会有分红养老理财、月付息ETF等产品。
2、按月付息,本质上一定是损失了一部分潜在收益,来换取流动性。
3、如果你本身不需要付息支付生活开支,一定要把利息作为再投资,这样才有复利效果。
课代表的建议是,这类产品,可以买,但是并不需要重仓。尤其是对于25-35岁的财神,适当配置即可。
六、基金温度计
今天具体的基金温度还没出来,不过恐怕要跌破10℃了,大家可以继续安心定投。
如果是第一次定投基金的财神,建议从日定投1元-10元开始,请不要一上来就大额买入,多留点钱在下跌中加仓非常重要。
风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险。
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