我们国家灵活就业者，超过了2亿人。
比如自己做开店生意、自由作家、兼职摄影师等，都属于自由职业者。
这部分朋友，没有公司交社保，只能自己交社保养老保险。
通常来说，自由职业者，可以在居民养老保险和职工养老保险之间，选一个来交。
交职工养老保险，未来退休后领钱更多，不少人会优先选择交这种。
经常会有朋友问到，如果只交15年职工养老保险，并且按最低的标准来交。
未来能领多少钱？是否划算呢？
今天就来详细分析一下。
以北京的A女士为例。
今年35岁，之前由于在家带孩子，一直没交过社保。
想从现在开始，交15年职工养老保险，等50岁退休时，能拿一笔退休金。
假如按照最低60%档位标准来交，未来退休时，能拿到多少钱呢？
为了方便计算，这里假设当地平均工资为1万元。
缴费基数按最低60%档，也就是6000元。
按照20%的缴费比例来看，每月要交的养老保险金额就是：6000元*20%=1200元。
小稳通过国务院客户端小程序计算器，做了一个测算：
可以看到，50岁退休时，每月可以领2551多元。
灵活就业的朋友，养老保险缴费金额，会随着社会平均工资上涨，每年逐渐增加。
最开始第一年每月交1200元，一年就是1.44万。
但到49岁时，每月要交1815，一年要交近2.18万。
此时，累计交了15年，一共交了26.8万元。
我们可以通过IRR（简单理解为复利收益率），来判断是否划算。
可以看到，退休金最开始每月2551元，一年就是3.06万。
退休金是会每年会上涨的，假设每年涨2%。
来看一下IRR的情况：
· 75岁时：IRR 7.05%
· 80岁时：IRR 7.49%
现在人均寿命接近80岁，假如活到80岁，IRR已经达接近7.5%，这个收益可以说是相当高了。
即便对寿命没有太大信心，按70岁来算，IRR也有6%多。
现在想买到，这样既稳健，收益率又高的产品，几乎找不到。
所以，这样来看，灵活就业的朋友，交社保养老保险，是非常划算的。
这是国家给的福利，一定要坚持交。
比如自己做开店生意、自由作家、兼职摄影师等，都属于自由职业者。
这部分朋友，没有公司交社保，只能自己交社保养老保险。
通常来说，自由职业者，可以在居民养老保险和职工养老保险之间，选一个来交。
交职工养老保险，未来退休后领钱更多，不少人会优先选择交这种。
经常会有朋友问到，如果只交15年职工养老保险，并且按最低的标准来交。
未来能领多少钱？是否划算呢？
今天就来详细分析一下。
01灵活就业交职工社保交15年，退休能领多少钱？
（假设社会平均工资、个人账户记账利率均为3%）
关于如何使用这个计算器，可以查看这篇《简单4步，测出你以后能领多少退休金》
02灵活就业按最低档，交15年到底划不划算呢？
· 65岁时：IRR 5.07%· 70岁时：IRR 6.32%
总结
国家的社保养老保险，是一个非常好的福利。
不仅有国家背书，而且收益还非常高，大家一定坚持交。
不过，社保养老的领取金额，并不是特别高。
上述A女士是在2039年退休，退休金虽然有2551元，但那时的社会平均工资，已经达到1.55万元。
只靠社保退休金，只能勉强满足温饱。
想要老年生活更有品质，可以考虑用商业养老年金险，来补充养老金。
比如目前高性价比的大家慧选：·领钱多，长期复利收益率最高能超过4%；· 投保灵活，可以自由选择保定期或至106岁，满足不同人领钱的需求；·总保费满足条件，未来有机会入住养老社区。
希望用年金险，规划退休之后养老金的朋友，可以重点考虑下这款产品。
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